Ипотечный кредит На что обратить внимание?

[NEWS]

Государство предлагает украинцам более 10 тысяч квартир по программе «Доступное жилье»

Сейчас в государственном бюджете Украины предусмотрено 1 млрд. грн для реализации программы «Доступное жилье». Об этом заявил руководитель Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины Анатолий Близнюк во время торжественного открытия выставочного форума «Доступное жилье» в «Украинском доме».

«Сейчас 75% люди сами инвестируют себе жилье. Лишь 1% из всего построенного инвестировано государством», – отметил А.Близнюк. Во время торжественного открытия форума министр и глава КГГА Александр Попов дали оценку каждому проекту от застройщиков, которые уже стали участниками программы «Доступное жилье». Положительную оценку получили 2 жилых комплекса.


Всего, по состоянию на 17 августа, покупателям предлагают приобретение 11 872 квартир в 270 жилых домах в разных регионах страны. За неделю банки выдали 46 кредитов, всего их уже 248.

Количество заключенных договоров в разрезе регионов выглядит на данный момент следующим образом: Киевская область – 86 договора, Харьковская – 21, Сумская 20, Полтавская – 15, Хмельницкая 13. Медленными темпами работа продолжается в Днепропетровской, Запорожской, Житомирской, Кировоградской, Луганской и Тернопольской областях.

Как отметил Анатолий Близнюк, 260 тыс. людей среди тех, кто уже стоит в очереди, должны получить жилье в первоочередном порядке.

[NEWS]

Государство готово компенсировать украинцам стоимость жилья. Кому повезет?


краинцы могут больше не бояться брать ипотечный кредит под 3% годовых. Государство документально подтвердило, что гарантирует застройщикам и банкам возврат их денег, и людям не придется самостоятельно платить неподъемные суммы.

Подписанный президентом закон фактически обязал правительство независимо от экономической ситуации в стране финансировать программу доступного жилья. Но юристы предупреждают: определенные риски остались.


Конкурсные метры

Закон о содействии ипотечному кредитованию, подписанный президентом на днях, парламент принял еще в начале июля. По наблюдениям экспертов, с этого дня число украинцев, претендующих на льготную ипотеку, резко пошло вверх. Всего за месяц очередь выросла с семи до девяти с половиной тысяч человек; увеличилось и количество квартир, которые можно купить по условиям этой программы. Сегодня предложение уже почти соответствует спросу: на 9619 свободных квартир приходится 9613 граждан, желающих воспользоваться удешевленным кредитом. Правда, договоры на получение льготных ипотечных займов пока заключили всего 114 человек.

В Министерстве регионального строительства ситуацию с медленной выдачей кредитов населению объясняют бумажной волокитой. По словам Александра Алипова, исполняющего обязанности строительного министра, программу тормозила задержка с аккредитацией банками застройщиков и объектов, предлагаемых к участию в программе. Однако сейчас вопрос урегулирован, и процесс кредитования, что называется, поставлен на поток. До конца года десять банков-участников госпрограммы смогут осчастливить если не 30 тысяч семей (изначальные планы правительства), то хотя бы всех, кто зарегистрировался.

Платежная способность

Долгожданное появление дешевой ипотеки депутаты и чиновники хотят поддержать новшествами и постоянными изменениями условий кредитования. Во-первых, это уже упомянутый выше закон, которым установлено, что в госбюджете на 2013-й и последующие годы должна быть предусмотрена компенсация процентов по ипотечным госпрограммам. По условиям льготной ипотеки, банк выдает кредит на покупку жилья под 16% годовых, а молодая семья берет его под 3%. Разницу банкирам погашает государство, причем компенсация выплачивается на протяжении всего срока кредитования (до 15 лет). Риск банкиров и, соответственно, заемщиков заключался в том, что возмещать проценты правительство обещало на словах. Теперь гарантия закреплена законодательно.

«Это шаг, направленный на усиление доверия к новому инструменту, — рассказал «Известиям в Украине» председатель правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рисухин. — Подобных законодательных норм в истории нашей страны еще не было, потому что закон не просто фиксирует обязательства государства на данном этапе, но вносит изменения в Бюджетный кодекс. Сейчас норма о компенсации процентных ставок по кредитам относится к защищенным статьям государственного бюджета. Как правило, такие статьи — в приоритете любого правительства».

Второй приятный сюрприз был заложен в программу в день принятия этого закона, но уже постановлением Кабинета Министров. В правительстве решили, что ежемесячный платеж по кредиту в совокупном доходе семьи может составлять не 40%, как раньше, а половину. Кроме того, банкирам разрешено уменьшать первоначальный взнос по кредиту с 25% стоимости квартиры до 10%. Но только в том случае, если заемщик готов предоставить какой-то дополнительный залог по кредитному договору. Кстати, в качестве допзалога теперь может выступать имущество не только заемщика, но его поручителей. Еще одно новшеств — поручителем может стать любой человек (изначально договор поручительства мог заключить лишь дееспособный член семьи, который проживает вместе с заемщиком).

Помимо этого, правительство убрало планку верхней границы доходов заемщика и членов его семьи, а также отменило ежегодную подачу декларации о доходах плательщика по кредиту в налоговую службу. Таким образом, круг потенциальных претендентов на дешевую ипотеку расширился (изначально в программе был указан максимальный доход семьи в размере 25 тыс. грн), что сразу отразилось на географии спроса. Половина из выданных кредитов приходится на столицу, в то время как в девяти областях страны (Черновицкой, Хмельницкой, Херсонской, Тернопольской, Житомирской, Николаевской, Одесской, Луганской и Винницкой) не заключено ни одного договора о предоставлении доступного жилья.

Гарантийный срок

С одной стороны, можно было бы усомниться в прозрачности выдачи льготных кредитов. Исходя из статистики, самые большие проблемы с жильем испытывают именно жители Киева, зарплата которых не позволяет воспользоваться обычной ипотекой. С другой стороны, эксперты сомневаются, что «откаты» и взятки играют в распределении займов по этой программе слишком большую роль. «Условия льготной ипотеки в реальности таковы, что государственные гарантии мало что решают, — считает адвокат столичной юридической фирмы Наталья Доценко-Белоус. — К примеру, закон о содействии ипотечному кредитованию гарантирует банкам выплату компенсаций только на текущий период, но никак не на 15 лет вперед».

Юрист опасается, что правительство при утверждении бюджета в любой момент может отказаться от такой статьи расходов. Причем банкиры однозначно предусмотрели вариант подобного форс-мажора. Мелким шрифтом в договорах указано, к примеру, о взимании искомых 13% с заемщика. С учетом этого, казалось бы, благие новшества о поручителях и дополнительном залоге оставят без квартир не только будущих квартировладельцев, но и их родственников и друзей. «Должник за непредвиденные ситуации будет расплачиваться как своими движимыми и недвижимыми активами, так и имуществом поручителей. Не стоит слишком обольщаться льготными условиями, которые предлагают коммерческие учреждения», — предупреждает Доценко-Белоус.

Дом с препятствиями

На первый взгляд, новые условия программы льготной ипотеки делают доступ к кредиту легким и приятным. Можно получать любую зарплату, не стоять в очереди на квартиру и претендовать на доступное жилье не по месту своей регистрации. Однако на практике потенциальные заемщики сталкиваются с проблемами, которые делятся на логичные и не очень. К примеру, требование о том, чтобы заемщик был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, призвано не допустить к дешевым кредитам риелторов и перекупщиков квартир. Впрочем, реально нуждающимся семьям добиться такого «признания» невероятно сложно. Для этого нужно пять лет быть прописанным в общежитии, коммуналке или иметь на руках нотариально заверенный договор аренды жилья на протяжении пяти лет. Также нужно иметь рекомендации с места работы, если это государственная служба. К примеру, не имея жилья, прописаться в столичном общежитии так же просто, как слетать в космос на трамвае. Нотариально заверенный договор с владельцами съемных квартир также сегодня никто не заключает, поскольку хозяевам придется платить налоги и «честно жить на одну зарплату». В лучшем случае на руках киевского квартиросъемщика заполненный риелтором договор, который не имеет никакой юридической силы. Единственное с чем, пожалуй, не будет проблемы, это рекомендация с места работы. Однако без вышеописанных бумаг этот документ особой роли не сыграет.

Кстати, требования постоянно меняются, так как местные органы власти могут устанавливать их по собственному усмотрению.

[NEWS]

По программе «доступного жилья» профинансировано 335 кредитов

Кабинет министров профинансировал 335 кредитов на общую сумму более 79 млн. грн в рамках программы удешевления ипотеки в рамках программы «Доступное жилье», сообщил министр регионального развития, строительства и жилкомхозяйства Анатолий Близнюк.

На брифинге в Киеве в среду министр сообщил, что принять участие в программе удешевления ипотеки изъявили желание более 200 тыс. человек, однако по состоянию на начало сентября текущего года в рамках реализации данной программы подписано 336 договоров о предоставлении компенсации по процентам.


По данным министра, из профинансированных 335 договоров, 103 – предоставлены в Киеве, в то же время в Кировоградской области не подписан ни один договор о предоставлении такого рода кредита.

Кроме того, по одному кредиту выдано в Днепропетровской, Житомирской, Луганской и Тернопольской областях, сообщает "building".

[NEWS]

Госипотека поможет раскачать рынок жилья

Появление новых предложений по доступным ценам не повлияет на общую ценовую динамику.

Инициированные правительством и президентом программы по выдаче льготных кредитов на покупку доступного жилья не смогут повлиять на снижение средних цен на жилье. Такое мнение ЛІГАБізнесІнформ высказал руководитель отдела продаж ЖК ParkStone Дмитрий Шостя, комментируя ход реализации программ госипотеки.


По словам эксперта, несмотря на то, что спрос на недорогое жилье в крупных городах стабильно высокий, появление новых предложений по доступным ценам не повлияет на общую ценовую динамику.

"Первая причина - это незначительное предложение. Даже в Киеве предложено всего около десятка домов. Это всего несколько процентов от реально строящихся проектов. Вторая причина - это специфика покупателей такого жилья. Дома находятся не в самых привлекательных местах, и потому недорогие. Если же человек хочет жить или уже живет на Оболони, то вряд ли он будет покупать квартиру на Красном Хуторе, то есть практически в пригороде. Таким образом, на цены на Оболони эти квартиры никак не повлияют", - отмечает эксперт.

Впрочем, как отмечает Дмитрий Шостя, госипотека сможет "оживить" рынок на фоне предкризисного падения спроса на недвижимость, связанного с высокими рисками инвестирования в жилье. По его словам, люди, которые будут покупать квартиры по программе госипотеки, преимущественно заинтересованы в улучшении жилищных условий. Для первого взноса по госпрограмме они будут продавать свое сегодняшнее жилье.

"Это значит, что на него найдется покупатель. На "вторичке" квартиры покупают в основном иногородние - не хотят связываться с новостроями и ценными бумагами. У них спрос стабильно высокий. Вот и будет запущена цепочка покупок-продаж, рынок "оживет", - говорит Шостя.

Напомним, с мая в Украине стартовала программа "Доступное жилье", согласно которой государство компенсирует 13% из 16% льготной кредитной ставки по ипотечному кредиту, который предоставляется для покупки жилья на первичном рынке семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в первую очередь, стоящим в "очереди".

[NEWS]

В 2013 г. ожидается оживление ипотечного кредитования под госгарантии – И.Лысов

В следующем году стоит ожидать оживления ипотечного кредитования населения под государственные гарантии. Такое мнение высказал народный депутат, замглавы комитета ВР по вопросам строительства, градостроительства, ЖКХ и региональной политики Игорь Лысов.

«В этом году нет высокой динамики кредитования населением под 16%, из которых 13% компенсирует государство, потому что люди еще не до конца уверены в этой государственной гарантии. Но уже в следующем году эта тенденция будет преодолена и кредитование населения станет более интенсивным. Кроме того, рассматривается проект о дальнейшем снижении ипотечных ставок коммерческих банков, что позволит государству компенсировать больше кредитов», – сказал И.Лысов.

Депутат напомнил, что в текущем году на компенсацию разницы в кредитах в госбюджете заложен 1 млрд. грн, а в следующем году, если будет наблюдаться динамика роста, надо будет заложить около 2 млрд. грн.

[NEWS]

В 2012 г. украинцы купили 681 квартиру по программе «доступного жилья»

С помощью программы ипотечного кредитования от Государственного ипотечного учреждения с начала года гражданами Украины было приобретено 681 квартиру, сообщили в пресс-службе ГИУ.

По словам Председателя правления ГИУ, Валентина Рыбачука, в этом году граждане уже получили кредиты на общую сумму около 170 млн. грн. В августе текущего года им было предоставлено 174 кредита для приобретения жилья на сумму 46 млн. грн.


Программа рефинансирования ипотечных кредитов ГИУ пользуется спросом на всей территории Украины и является одним из механизмов направленных на решение задач Президента и Кабинета Министров Украины по обеспечению населения доступным жильем. В пятерку областей, которые достигли наибольших значительных результатов в выполнении социальных инициатив Президента по программе «Доступное жилье» вошли Киев и Киевская область, а также Харьковская, Днепропетровская, Донецкая и Запорожская области.

[NEWS]

В проекте бюджета на 2013 г. на удешевление кредитов на жилье предусмотрено 1 млрд грн, - Азаров

Проектом бюджета на 2013 г. предусмотрено выделение 1 млрд грн на продолжение реализации проекта по удешевлению стоимости кредитов на доступное жилье. Об этом на сегодняшнем заседании правительства заявил премьер-министр Украины Николай Азаров, передает корреспондент РБК-Украина.

"Отдельно хочу отметить, что продолжится реализация инициированного главой государства проекта по удешевлению стоимости кредитов для обеспечения доступным жильем граждан. В бюджете 2013 г. предусмотрено на эти цели 1 млрд грн. Это ответ тем, кто еще сомневается: принять участие в программе, по которой государство удешевляет плату за кредит до 3% на 15 лет", - сказал премьер-министр.


Напомним, вчера Президент Украины Виктор Янукович поручил вице-премьер-министру, министру инфраструктуры Борису Колесникову и министру регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Анатолию Близнюку усилить работу над реализацией программы по строительству доступного жилья.

[NEWS]

Недоступное "Доступное жилье": банки отказываются выдавать дешевые кредиты


Власти продолжают выражать оптимизм в отношении "Доступного жилья", несмотря на многочисленные нарекания со стороны граждан, пытающихся "пробиться" к льготной ипотеке.

"За 4 месяца мы выдали 450 кредитов, и осенью наблюдаем активизацию граждан в подаче заявок на жилье. Пока было освоено около 100 млн. гривен, но сложно сказать, сможем ли мы освоить предусмотренный на эти цели миллиард до конца года", — уклончиво отвечает Владимир Высочин, замдиректора Департамента государственных программ развития жилищных программ Минрегионстроя.


При этом он добавляет, что на данный момент условия выдачи жилья постепенно упрощаются, а 14.000 квартир, участвующих в программе, покрывают все области страны. "Был расширен перечень объектов недвижимости с допуском к программе жилья, построенного в 2007 году. Также усилен контроль за сроками ввода недвижимости — сейчас эти вопросы контролируются областными госадминистрациями. Что касается финансовых условий, то были даже случаи, когда Укргазбанк выдавал кредит с начальным взносом от 10%", — перечисляет преимущества программы господин Высочин.

Однако практическая реализация программы, судя по всему, сильно "прихрамывает". Помимо "подневольных" госбанков (Ощадбанк и Укргазбанк), другие финучреждения не рвутся выдавать кредиты под 16%, ведь даже средняя доходность депозита сейчас на несколько процентов выше. Да и сами госбанки, видимо, имея собственные бизнес-планы, не особо стремятся заниматься этим.

"Мы с женой собрали все документы и подали их на рассмотрение в начале августа. Наш совокупный доход составляет около 8,8 тыс. гривен, а платеж по кредиту, как мы рассчитали, будет около 1,5 тыс. гривен. То есть, это несущественно для нашего бюджета, — говорит житель Симферополя Артур. — "Однако после этого буквально каждый день нам звонили из Ощадбанка и просили подносить новые и новые документы, а 7 сентября просто отказали в кредите, не мотивировав причины".

Чиновники подобную ситуацию объясняют внутренними правилами банков и в целом просят не требовать отсутствия недостатков от столь массовой программы, запущенной лишь 4 месяца назад. Но можно ли считать это время коротким с учетом того, что на фоне 450 выданных кредитов в Украине есть около миллиона семей, нуждающихся в жилье. По оценкам исполнительного директора Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Павела Матияша, даже если освоить 1 млрд. гривен, то это обеспечит выдачу лишь 26-30 тыс. кредитов.

К тому же, помимо бюрократических проволочек в банках претенденты на "Доступное жилье" сталкиваются с проблемой отсутствия подходящего жилья, прежде всего, это касается метража квартир. Большинству граждан необходимы небольшие 1-комнатные квартиры с метражом до 50 кв. м. Однако такое жилье в программе — большая редкость, а позволить себе просторные апартаменты может далеко не каждый.

Справка

"Доступное жилье" предполагает компенсацию процентов по ипотеке соответствующим категориям граждан. Ставка кредита — 16%, при этом 13% платит за гражданина государство. Заем предоставляется только в гривне, максимальный срок кредитования — 15 лет. Заемщик должен сделать первый взнос в размере 25% от суммы кредита. Максимальный размер кредита, по которому могут частично компенсировать проценты, рассчитывается путем умножения нормативной площади жилища на его расчетную стоимость.

При этом нормативная площадь жилища устанавливается на уровне 40 кв. м на одинокого гражданина и 58 кв. м на семью из трех и более лиц. А расчетная стоимость зависит от места пребывания на учете кредитуемого гражданина. Если он находится на учете в Киеве — стоимость 1 метра — 7000 грн, в Киевской области, областных центрах, в гг. Севастополе и Симферополе — 5000 грн, в других населенных пунктах — 4000 грн. Ежемесячная сумма погашения по кредиту не должна превышать 50% от совокупного ежемесячного дохода семьи.

не рискнул бы подписаться на такую авантюру.

[NEWS]

Программа "Доступное жилье" не настолько доступна как кажется

Купить сегодня квартиру многим не по карману. Украинское правительство создало ряд социальных программ, которые облегчат решение квартирного вопроса многим украинским семьям.

Но и в этих программах есть свои подводные камни, которые мешают украинцам приобрести жильё. Так, те, кто заинтересовался программой "Доступное жильё", задаются вопросом: как же купить квартиру и при этом стать участником той или иной госпрограммы? К примеру, не лишним будет знать, что, по условиям программы "Доступное жильё", желающим купить квартиру при господдержке необходимо заплатить минимальный взнос в 25%, а при средней зарплате менее 3 000 гривен - это сделать трудно. По мнению Анатолия Близнюка, министра регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины, данная программа несколько раз пересматривалась и пока это самый оптимальный её вариант, которое может предложить государство.


"Положение о программе "Доступное жилье" совершенствовалось правительством три раза. И каждый раз требования упрощались. Эти условия, наверное, не оптимальны, но предусматривают возможность оказания практической помощи гражданам для участия в этой программе. В частности, возможно наличие поручителей, долевое участие социально ответственного бизнеса и органов местного самоуправления",- сказал Близнюк в ходе пресс-конференции.

Также министр регионального развития отметил, что получить квартиру в Киеве может каждый желающий из другого любого города. По словам Близнюка, на сегодняшний день более 120 человек получили жильё по данной программе.

В будущем правительство хочет направить свои силы на программы по развитию малых и депрессивных городов.