Ипотечный кредит На что обратить внимание?

[NEWS]

Компенсация процентов по льготным ипотечным кредитам обойдется в 9 млн. грн

По госпрограмме компенсации стоимости процентной ставки по ипотеке до уровня 3% годовых по состоянию на 10 октября выдано около 700 кредитов на сумму около 160 млн. грн, на компенсацию процентов к концу 2012 г. в целом направят примерно 8,9 млн. грн бюджетных средств, сообщил глава правления Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству» Леонид Рысухин.

«Сейчас пять банков принимают участие в программе: доля около 70% приходится на «Укргазбанк», где-то 25% – доля «Ощадбанка»», – сказал он в ходе ІІ Украинского конгресса «Ипотека 2012-2013: новые возможности и перспективы» в Киеве в среду.

По его словам, в реализации госпрограммы также участвует «Укрэксимбанк», привлечены коммерческие банки «Демарк» и «Меркурий».

Как уточнил в ходе выступления в рамках конгресса начальник управления розничного банкинга ПАО «Укргазбанк» (Киев) Дмитрий Замотаев, банк, участвующий в реализации госпрограммы с июня, по состоянию на 1 октября выдал в целом по Украине 449 кредитов на 103,8 млн. грн.

«Большая часть кредитов выдается на сумму до 300 тыс. грн, тем самым для нас минимизируются риски их невозврата», – отметил Д.Замотаев.

Основными заемщиками банка в рамках реализации госпрограммы обеспечения граждан жильем выступали сотрудники образования, научных и медучреждений (33%), сотрудники и пенсионеры правоохранительных органов и вооруженных сил (21%), а также госслужащие и субъекты предпринимательской деятельности и малого бизнеса (по 17%).

По данным «Укргазбанка», количество выдаваемых учреждением кредитов выросло до 197 в сентябре с 17 в июне 2012 г.

Начальник управления розничного банкинга «Укргазбанка» отметил, что ни одного ипотечного договора на 1 октября не заключено в Кировоградской области/

«Лидеры в целом по всем банкам, довольно ожидаемо, это Киевская (115 кредитов в целом), Сумская (35), Винницкая (31) области и Крым (30)», – сказал Д.Замотаев.

[NEWS]

Ипотечный кризис в Украине – закончиться ли он?

Большинство отечественных банков расположенных на территории Украины выдают лишь незначительное количество займов на приобретение жилой недвижимости.

Как свидетельствует статистика, подобные займы выдаются лишь каждому десятому потенциальному заёмщику, констатируют специалисты аналитического портала о недвижимости socmart.com.ua.

В то же время большинство местных риэлторов не видят абсолютно никаких реальных предпосылок для выхода рынка ипотечных займов из кризиса, в частности до конца нынешнего года. Связано это с тем, что подобным банковским структурам, просто не достает финансовых средств, которые необходимы для выдачи крупных займов, в особенности на длительный срок. На данный период времени средний показатель по процентным ставкам составляет на территории страны более 20 процентов. А вот статистические данные свидетельствуют о том, что реальные зарплаты украинцев выросли только на 15 процентов. Таким образом, у банков количество клиентов не увеличивается.

Ипотечные займы банки предоставляют только каждому десятому обратившемуся. При этом они настоятельно требуют наиболее скорого возврата денежных средств.

До кризиса, который имел место быть в 2008 году, на рынке присутствовали банки, которые предоставляли ипотечные займы до 30 лет, при этом выдавались довольно ощутимые суммы средств.

[NEWS]

Средняя эффективная ставка по ипотеке подросла до 26,76%

«Индекс Кредит Маркет ипотечный» поднялся к 11 октября 2012 г. до уровня 26,76% против 26,39%, отмеченных 26 сентября 2012 г. (эффективная ставка по кредитам на приобретение жилья, в гривне, годовых). Данные получены по состоянию на 11 октября 2012 г.

«Индекс КредитМаркет ипотечный» в очередной раз берет рекордные уровни. На этот раз он поднялся на 0,37 п.п. – до уровня 26,76%. Напомним, предыдущий рекорд был отмечен при прошлом замере – 26 сентября 2012 г. этот показатель был 26,39%.

За прошедшие с предыдущего замера две недели четыре банка-участника «Индекса КредитМаркет ипотечный» («Ерсте Банк», «Сбербанк России», ПУМБ, АСТРА Банк) изменили условия выдачи кредитов на приобретение жилья – у всех четверых изменена номинальная процентная ставка. И снова у всех в сторону увеличения.

Основной фактор текущего роста ставок на наш взгляд остается неизменным в течение последних месяцев – это острый дефицит долгосрочных гривневых ресурсов на кредитном рынке Украины. Не исключено, что рыночная ситуация немного изменится в начале ноября, но пока что наблюдается постоянный рост стоимости длинных гривневых ресурсов, которые используются банками для кредитования покупки недвижимости.

В краткосрочной перспективе предпосылок для ощутимого снижения «Индекса КредитМаркет ипотечного» относительно текущего значения нет, а вот дальнейший незначительный рост не исключен.

[NEWS]

«Доступное жилье» доступно только бюджетникам

На данный момент по программе «Доступное жилье», предусматривающую процентную ставку по ипотеке в 3%, выдано 606 кредитов. Общая сумма финансирования составила 142,05 млн. грн. Напомним, что первый кредит по программе был выдан 6 июня. С того времени интерес граждан к льготной ипотеке вырос, однако до сих пор остается несущественным.

Банкам невыгодно выдавать кредиты под 16% (13% компенсирует государство, а 3% – заемщик), ведь стоимость ресурсной базы для них сейчас гораздо выше (депозиты в гривне привлекаются под 16-23%). Поэтому пока основными донорами являются госбанки – «Укргазбанк» (более 70% льготных кредитов) и «Ощадбанк».

«В июне мы выдали 17 кредитов, в июле – 76, в августе – 159, а в сентябре – 197», – говорит об этой тенденции начальник управления развития розничного банкинга «Укргазбанка» Дмитрий Замотаев.

По данным «Укргазбанка», сейчас к программе «Доступное жилье» подключились практически все области. Наиболее активные участники – киевляне и жители области (115 кредитов). Следом за ними с большим отставанием идут Сумская (35 кредитов) и Винницкая области (32 кредита). В аутсайдерах пока ходит Кировоградская область, в которой не было выдано ни одного кредита.

Большинство льготных займов выдаются на сумму до 300 тыс. грн, так как уже на данный момент прослеживается тенденция просрочек по займам большего объема. Рисуя типичный портрет участников программы «Доступное жилье», Д.Замотаев отмечает, что это, как правило, семья из трех человек, включая ребенка. Средний возраст супругов – 32 года. Ежемесячный официально подтвержденный доход такого домохозяйства (усредненный показатель по всем областям) составляет около 5 тыс. грн.

Примечательно, что большинство льготных займов получают представители бюджетного сектора. Наиболее активны работники сферы образования и здравоохранения (33% кредитов, по данным «Укргазбанка»). 21% участников программы – это сотрудники правоохранительных органов, 17% – другие госслужащие. Представители малого бизнеса также заняли долю участия около 17%, в то время как на все остальное население приходится лишь 12% льготной ипотеки.

[NEWS]

Программа «Доступное жилье» не выгодна для украинцев

Сегодня у населения есть страхи перед тем, что если программа президентской ипотеки «Доступное жилье» в следующем году перестанет существовать, все риски огромных банковских кредитов лягут на семьи. Поэтому программа идет очень осторожно.

Такое мнение относительно того, почему не работает эффективно президентская ипотека «Доступное жилье» высказал заместитель главы Комитета ВРУ по вопросам строительства, градостроительства и ЖКХ и региональной политики Игорь Лысов.

[NEWS]

Эксперты посчитали, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять квартиру в кредит

Нынешние условия ипотеки сильно ограничивают украинцев, говорят специалисты.

Чтобы оплатить кредит на жилье украинской семье неоходимо зарабатывать больше 20 тысяч гривен в месяц. Об этом рассказал эксперт Национального института стратегических исследований Олег Белевский, передает УНН.


"Сегодня жилье доступно для ограниченного числа семей. Расчеты показывают, что в нынешних условиях использования ипотечного кредитования доступен для семей, совокупный месячный доход которых превышает 20 тыс. грн ", - отметил Белевский.

Напомним, что уровень обеспеченности жильем населения Украины по результатам 2011 года в расчета на одного человека составляет 23,5 кв. м. Этот показатель, по словам экспертов, увеличивается ежегодно.

[NEWS]

Что нужно изменить, чтобы «Доступная ипотека» заработала?

Банкир рассказал, как можно активизировать государственную программу частичной компенсации процентов гражданам по ипотечным кредитам.

Необходимо вносить изменения в законодательство. Чтобы государственная программа частичной компенсации процентов населению по ипотечным кредитам начала работать активнее и ею могло воспользоваться больше людей, в нее нужно внести некоторые изменения и закрепить их на законодательном уровне. Об этом ИАП «Столичная недвижимость» рассказал Дмитрий Замотаев, начальник управления развития розничного бизнеса «Укргазбанка».

Он также отметил, какие именно это должны быть изменения.

«Нужно законодательно закрепить, что заемщик по этой программе должен платить 3% по кредиту; реализовать практику заключения трехсторонних договоров (заемщик-банк- государство); либерализовать условия оценки платежеспособности заемщиков», – считает банкир.

Лидером по выдаче кредитов по этой программе является Киевская область.

[NEWS]

ГИУ планирует к концу года рефинансировать более 1 тыс. ипотечных кредитов

Государственное ипотечное учреждение планирует к концу 2012 г. рефинансировать более 1 тыс. ипотечных кредитов, сообщил глава правления ГИУ Валентин Рыбачук на пресс-конференции в Киеве в четверг.

«До конца года… полагаю, за 1 тыс. (рефинансируемых ипотечных кредитов) точно перейдем, а там, наверное, будет больше, за 1,1 тыс.», – сказал он, отвечая на вопрос об объемах рефинансируемых ГИУ ипотечных кредитов в 2012 г.

При этом В.Рыбачук отметил, что изначально учреждение планировало в 2012 г. рефинансировать 800 ипотечных кредитов, однако на 1 ноября при поддержке ГИУ ипотечными кредитами воспользовались 935 семей (на общую сумму 231,147 млн. грн).

[NEWS]

ГИУ будет закупать квартиры для лизинговой госпрограммы на первичном рынке

Государственное ипотечное учреждение будет приобретать исключительно на первичном рынке квартиры, предназначенные для реализации в рамках новой госпрограммы предоставления жилья в аренду на 15 лет по цене 3% годовых от его стоимости с правом выкупа. Об этом сообщил глава правления глава правления ГИУ Валентин Рыбачук, озвучивая детали проекта новой госпрограммы на пресс-конференции в Киеве в четверг.

«Эти квартиры будут (приобретаться ГИУ) только на первичном рынке… Потому что наша задача на сегодня – активизировать рынок строительства», – сказал он.

При этом В.Рыбачук отметил, что речь идет об объектах, степень строительной готовности которых составляет около 90%. По данным ГИУ, на сегодня насчитывается примерно 14 тыс. квартир в таких домах в Украине.

«Сколько мы сможем выкупить, это будет зависеть, в первую очередь, не от нас, а от собственников квартир», – сказал В.Рыбачук.

В.Рыбачук не уточнил, какое количество средств ГИУ намерено направить на выкуп жилья, так как механизм «финансирования» госпрограммы со стороны учреждения за счет собственных и средств, заимствованных на финансовом рынке, будет отработан после утверждения госпрограммы Кабинетом министров.

«Без бюджетного финансирования (в части компенсации процентной ставки привлеченных ГИУ средств в банках) мы не сможем вывести эту программу на нормальный уровень. Но сегодня есть понимание в Кабинете министров, есть понимание премьер-министра и есть понимание президента», – сказал глава ГИУ, отметив, что утверждение программы затягивается из-за отсутствия госбюджета на следующий год.

В.Рыбачук также добавил, что ГИУ будет предлагать в аренду квартиры с «минимальным ремонтом и условиями для проживания», которые, в свою очередь, должен обеспечить сам застройщик. «Человек будет платить (ежемесячную арендную плату) не в банк, он будет платить ГИУ: в этой схеме мы уходим как раз от механизмов общения людей с банками», – отметил В.Рыбачук.

По расчетам ГИУ, средний размер арендной платы квартиры площадью около 50 кв. м в Киеве (из расчета льготной стоимости жилья в 7,3 тыс. грн за 1 кв. м) составит 2,6 тыс. грн в месяц. Процентная ставка в размере 3% и сумма ежемесячных платежей по госпрограмме будут фиксированными в течение 15 лет. Также предусмотрено досрочное погашение стоимости арендуемого жилья.

«Расторгается договор (аренды с правом выкупа) только в том случае, если он (арендатор) не платит аренду 180 дней или не оплачивает коммунальные услуги», – сказал В.Рыбачук.

Приоритет при отборе участников госпрограммы ГИУ будет предоставлять работникам бюджетной сферы и гражданам, состоящим на квартирном учете. При этом ГИУ, в силу ограниченных кадровых возможностей, намерено привлечь органы местного самоуправления в качестве операторов по формированию списка потенциальных участников госпрограммы в регионах.

Согласно условиям проекта новой госпрограммы, арендатор, возраст которого не должен превышать 60 лет, до получения права собственности на квартиру последнего платежа, обязан сохранять место прописки по адресу арендуемого им жилья, которое до тех пор также не может быть отчуждено или передано в субаренду.

[NEWS]

Минрегионстрой утвердил 13 домов по программе удешевления ипотеки

В области продолжается реализация социальных инициатив Президента Украины, среди которых – программа удешевления стоимости ипотечных кредитов для граждан.

По сообщению начальника управления градостроительства и архитектуры облгосадминистрации Юрия Лукашева по состоянию на 30 октября Межведомственной комиссией при Минрегионстрое утверждено 13 жилых объектов, в которых граждане могут приобрести жилье, из них восемь имеют статус незавершенного строительства, а пять объектов введены в эксплуатацию после 2007 г. Восемь объектов расположены в г. Запорожье и по одному в городах: Васильевка, Бердянск, Мелитополь, Гуляйполе и пгт. Михайловка.

В этот перечень вскоре присоединятся еще два объекта в городах Бердянск и Запорожье, на которые облгосадминистрацией уже подготовлено представление.

Сейчас участниками программы в области стали 16 семей. Именно столько оформлено кредитов на общую сумму 3 млн.152, 691 тыс. грн. на приобретение 16 квартир. При этом на приобретение 12 квартир гражданам предоставлено целевую финансовую поддержку на первоначальный взнос для получения ипотечных жилищных кредитов на строительство или приобретение доступного жилья в размере 10% от нормативной стоимости жилья за счет областного бюджета.

Чиновник отметил, что интерес запорожцев к программе все больше возрастает, что стало следствием целенаправленной информационно-разъяснительной работы во всех городах и районах области. Об этом свидетельствует массовое обращение за консультациями об условиях участия в Программе удешевления стоимости ипотечных кредитов – их получили более 1080 семей.