Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Киевлянам предлагают купить "Доступное жилье" в Конча-Заспе
В рамках Социальной инициативы Президента "Доступное жилье", по которой приобрести квартиру можно на условиях льготной 3% ипотеки, один из объектов строительства размещается в Конча-Заспе. Об этом сообщили в пресс-службе Минрегионстроя.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Участникам программы «Доступное жилье» вручили квартиры без света и газа
Люди даже не могут начать в них ремонт...
29 жителей Симферополя, которые приняли участие в правительственной программе «Доступное жилье», получили ключи от 15 квартир, в которых нет газа и электричества. Об этом пишут СМИ.
«Квартиры, в общем-то, сданы в эксплуатацию, но электрификация и газификация будет проведена в будущем», – пояснил застройщик, директор компании «Гринвуд групп» Максим Рыбцов.
Таким образом, люди, торжественно получившие жилье, даже не могут начать в нем ремонт.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Пять способов сделать ипотеку дешевле – в реальных цифрах
Каждый хотел бы приобрести жилье с минимальными затратами на ипотеку. И если внимательно изучить предложения банков, можно найти немало способов их уменьшить. Какой же будет реальная выгода от этих способов для заемщика, выяснял Prostobank.ua.
Способ первый: предоставляем дополнительный залог
Действенный способ получить сниженную ставку по кредиту на жилье с маленьким авансом – предоставить дополнительный залог. Для этой цели подойдет имеющаяся у вас жилая недвижимость.
Кредиты на «вторичку» с дополнительным залогом по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г. предлагает одно учреждение из числа 50-ти банков-лидеров по активам – Ощадбанк.
По условиям этого банка, аванс по займу составит от 10% до 25%. Получается, что для приобретения квартиры стоимостью 50 тысяч долларов покупателю нужно будет накопить всего 5000 долларов или 40 тысяч гривен.
Сравнительно невысока и реальная ставка по такому кредиту: при разных сроках она составит 18,16%-19,8% годовых, тогда как займы без дополнительного залога, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г., банки предлагают в среднем по рынку под 21%-23% реальных годовых.
Правда, есть у столь выгодного кредита и обратная сторона. Во-первых, низкий аванс означает для заемщика большую сумму долга и высокие ежемесячные платежи. При самом большом сроке в 20 лет, при стоимости приобретаемого жилья 50 тысяч долларов или 400 тысяч гривен и авансе 10%, по аннуитетной схеме заемщик будет платить более чем 5700 гривен в месяц. А суммарная переплата за весь срок кредита составит более чем 957 тысяч гривен или почти 266%.
Расходы заемщика по кре диту Ощадбанка на покупку жилья на вторичном рынке под залог дополнительной недвижимости при покупке жилья стоимостью 400 тысяч гривен с авансом 10%, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г.
Помимо стоимости, есть и другие недостатки. В частности, в течение всего срока кредита заемщик не сможет без согласия банка продать не только купленную в кредит квартиру, но и дополнительный залог. И если вы планируете продать старую квартиру, чтобы погасить остаток кредита на покупку новой, то схема с допзалогом явно не для вас.
Наконец, в случае финансовых трудностей заемщик рискует лишиться не только приобретенной, но и старой квартиры, предоставленной в виде залога.
Способ второй: выбираем маленький аванс
Если дополнительный залог вы предоставить не можете, а большой суммы на покупку жилья у вас нет, можно обойтись меньшими деньгами, оформив кредит с небольшим первоначальным взносом. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г., авансы по ипотечным кредитам банков из числа 50-ти лидеров по активам стартуют от 20% стоимости жилья (за исключением аванса в 10%, речь о котором шла выше).
Соответственно, чтобы приобрести квартиру стоимостью 50 тысяч долларов, по условиям кредита с авансом 20%-25% вам понадобится накопить 80-100 тысяч гривен. Займы с такими авансами, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г., предлагают три учреждения из числа 50-ти банков-лидеров по активам.
Само собой, такие займы не лишены недостатков. Как и в первом рассмотренном нами выше случае – это высокие ежемесячные платежи по кредиту. Однако и небольшие расходы при получении кредита могут на практике оказаться куда больше, чем кажется на первый взгляд. Это связано с тем, что помимо аванса заемщику придется заплатить за страхование залога, своей жизни, услуги нотариуса и оценщика, а также оплатить единоразовую комиссию в банке.
Способ третий: подсчитываем одноразовую комиссию
Чтобы все накопленные вами средства пошли на оплату нового жилья, а не банковских комиссий, стоит внимательно подсчитать и сравнить расходы на получение кредита в разных банках. В зависимости от банка, расходы на страхование и оформление кредита увеличивают первоначальный взнос на 1%-3% стоимости приобретаемого жилья.
В реальных цифрах это увеличивает сумму, необходимую для получения кредита, на 3-16 тысяч гривен. То есть при выборе банка с минимальными первоначальными расходами заемщик теоретически может сэкономить до 13 тысяч гривен.
Минимальные первоначальные одноразовые расходы по кредитам на покупку жилья стоимостью 400 тысяч гривен от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г. Учитывались программы с авансом до 30% стоимости недвижимости.
Впрочем, если для автокредитов выбор займа с меньшими единоразовыми расходами может означать экономию вплоть до 5%-7% стоимости автомобиля, то для ипотеки потенциальная экономия даже в 13 тысяч гривен при стоимости жилья в 50 тысяч долларов не окажет существенного влияния на платежеспособность покупателя.
Способ четвертый: ищем минимальную ставку
Пожалуй, наиболее очевидный для большинства заемщиков способ уменьшить расходы по ипотеке – выбрать кредит с самой низкой ставкой. Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г. предлагают займы на жилье под номинальную ставку до 20% годовых.
При этом максимальные по рынку ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам достигают 32,75% годовых. Для сравнения, при сроке кредита 10 лет, сумме кредита 300 тысяч гривен и ставке 32,75% годовых ежемесячный платеж по аннуитетной схеме составит более 8500 гривен, а переплата за весь срок – более 700 тысяч гривен. А при ставке 20% ежемесячный платеж по аннуитету будет равен около 5800 гривен, а за весь срок заемщик переплатит менее 400 тысяч гривен.
Однако если сравнить реальные ставки по этим кредитам с номинальными, то во многих случаях заемщика ждет разочарование: например, по условиям Украинского Бизнес Банка разница составит до 6,3 процентного пункта. При сумме кредита в 300 тысяч гривен и сроке 10 лет такая разница будет стоить заемщику около 962 гривен в месяц или 115,5 тысяч гривен за весь срок.
Впрочем, есть банки в которых реальная ставка совпадает со сравнительно низкой номинальной: например, в Правэкс-Банке обе ставки составляют 19% годовых. Но для получения такого кредита покупатель должен накопить собственных средств хотя бы на половину суммы покупки.
В большинстве же случаев по сравнительно дешевым кредитам реальная ставка приближается к номинальной лишь при большом сроке кредитования (15-20 лет).
Условия кредитов с самыми низкими на рынке номинальными ставками, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г.
Способ пятый: оформляем льготный кредит
Наконец, отчаявшиеся купить жилье за свои средства или выплатить дорогостоящий кредит, возлагают надежды на льготные государственные ипотечные программы. Их в Украине действует сразу несколько, причем с похожими названиями и условиями. Так что рядовому покупателю недвижимости немудрено запутаться.
программа «Доступное жилье» от Фонда содействия молодежному жилищному строительству, по которой покупатели могут получить скидку на жилье в размере 30% его стоимости;
программа льготного кредитования молодых семей под 3% годовых от того же Фонда;
программа доступного жилья от Правительства, по которой заемщику компенсируется часть процентов по кредиту, так что он выплачивает лишь 3% годовых.
Однако, как уже писал Prostobank.ua, эти кредиты имеют ряд ограничений. Во-первых, получить их могут не все желающие, а лишь определенные категории покупателей. Во-вторых, кредиты предоставляются на квартиры в строго определенном перечне строящихся объектов. А что касается правительственной программы 3%-ной ипотеки, то по ней заемщик еще и не имеет гарантий сохранения ставки на уровне 3% годовых на весь срок кредитования, ведь компенсация процентов зависит от того, будут ли предусмотрены средства в госбюджете.
Наиболее доступны для всех категорий заемщиков кредиты по программе рефинансирования в ГИУ. Эти кредиты льготными не назовешь: получить их может любой отвечающий требованиям заемщик, основной критерий – достаточный официальный доход. К тому же, по такой кредитной программе можно купить не строящееся, а уже готовое жилье на вторичном рынке. Однако и ставки по этим займам далеки от «льготных» 3%: при рефинансировании в ГИУ банки предлагают кредиты под 15%-16% реальных годовых, но есть предложения и с реальной ставкой от 13,2% годовых.
Для сравнения, минимальная ставка по обычным кредитам на «вторичку» при сроке 10 лет составляет 17,2% годовых. Кредит по программе ГИУ в среднем под 15% реальных годовых обойдется дешевле более чем на 400 гривен в месяц или на 50 тысяч гривен за весь срок кредита.
Обратите внимание!
В последние месяцы 2012 года украинские банки не предлагают заемщикам действительно доступные варианты кредитования, а льготные государственные программы имеют ограничения и не лишены подводных камней. В итоге, любая экономия на ипотечном кредите имеет обратную сторону, которую потенциальный заемщик должен учитывать, принимая решение об оформлении ипотеки.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
В Украине продолжает расти стоимость ипотечных кредитов. Об этом говорят аналитики в СМИ.
Так, средняя эффективная ставка по ипотеке сейчас составляет 28,13%. "Кредитный индекс продолжает увеличиваться с каждым замером уже четвертый месяц подряд. И уже четвертый замер кряду устанавливает новый рекордно высокий уровень.
На этот раз он поднялся на 1,01 п.п. – до уровня 28,13%", – говорит директор по продажам "КредитМаркет" Денис Раковский, отмечая, что предыдущий рекорд был отмечен 25 октября - 27,12%.
Эксперт считает, что основной фактор текущего роста ставок остается неизменным в течение последних месяцев – это острый дефицит долгосрочных гривневых ресурсов на кредитном рынке Украины.
"Надежды на изменение рыночной ситуации в начале ноября не оправдались, поэтому мы по-прежнему наблюдаем постоянный рост стоимости длинных гривневых ресурсов, которые используются банками для кредитования покупки недвижимости", – сказал он.
Ранее "Багнет" писал о том, что украинские банки дают ипотеку только тем, кто зарабатывает свыше 20 тыс. грн. в месяц.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Банкиры не знают, когда возобновится ипотечное кредитование в Украине
Восстановлению долгосрочного кредитования в Украине (в том числе и ипотечного) мешает неуверенность банков в клиентах – как в тех, которые размещают депозиты, и таким образом формируют ресурс для кредитования, так и в заемщиках. Об этом ИАП «Столичная недвижимость» рассказал глава представительства банковской группы BNP Paribas в Украине Доминик Меню.
«Сейчас о среднем сроке депозита в Украине говорить вообще невозможно, поскольку человек практически в любой момент может снять средства с депозита, а потому банкирам что-то прогнозировать и рассчитывать очень трудно. Признаюсь, таких условий я не видел нигде в мире», – сказал банкир.
Вторым моментом, который сдерживает банкиров в долгосрочном кредитовании, является низкая финансовая дисциплина заемщиков. «Пока люди будут считать, что они могут обворовывать банки путем непогашения обязательств (а многие именно так и думают), ничего нельзя будет изменить. Я это называю кража. И пока этих людей не будут судить и наказывать – ничего не поменяется, а все действия со стороны банков будут приносить такой же эффект, как литье воды на песок», – категорично отметил Доминик Меню.
Но вместе с этим он разграничивает недобросовестных плательщиков и подходы к ним на тех, которые не хотят платить, и не могут. «Те люди, которые не могут погасить кредит, потеряли такую возможность – это другая история, и здесь банки должны искать какие-то выходы и компромиссные варианты. Поэтому, когда меня спрашивают, будет ли долгосрочное кредитование в Украине, я говорю: «Да, я оптимист в этом», но на вопрос: «Когда?» отвечаю: «Не знаю», – признался французский банкир.
У банков просто нет «длинных» ресурсов для возобновления ипотечного кредитования.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Взять ипотечный кредит 90 % украинцев позволить себе не могут. Для того, чтобы оформить ипотеку совокупный семейный доход должен составлять 2 тысячи долларов. Сколько украинцев зарабатывают столько? Единицы. Даже в Киеве, не говоря уж обо всей остальной Украине. Таких граждан у нас — всего 9 %.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Недоступное жилье: госфинансирование дешевой ипотеки упадет втрое
Правительство Украины предлагает ВР заложить на 2013 год финансирование программы удешевления ипотеки для нуждающихся в жилье семей в размере 300 млн грн, что в 3,3 раза меньше суммы на текущий год, пишет Корреспондент.
Эти финансы предусмотрены в правительственном проекте госбюджета-2013, который зарегистрирован в парламенте 3 декабря под №11000.
Власти убеждены, что выделенные этих средств позволит постепенно решить сразу три проблемы: нехватка жилья, стимулирование жилищного строительства и ликвидацию долгостроев.
"За счет этих объемов будет обеспечено частичное возмещение части процентов по ипотечным кредитам, полученными заемщиками в банках на строительство или приобретение жилья в 2012 году и заключение новых кредитных договоров", - сообщается в пояснительной записке.
Стоит отметить, что программа уменьшения стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан была принята Кабмином весной нынешнего года. Механизм удешевления ипотечных кредитов стоимостью не выше 16% годовых, предоставленных на срок до 15 лет в гривне для покупки жилья предполагает частичную компенсацию заемщику фактически уплаченных процентов до уровня 3% годовых за счет средств бюджета, предусмотренных в конкретном году.
Ранее премьер-министр Украины Николай Азаров заявлял, что финансирование госпрограммы Доступное жилье в 2013 году может остаться на уровне 2012 года и составить 1 млрд грн.
Таким образом, по состоянию на 23 октября текущего года по этой программе было профинансировано 764 кредита на общую сумму 179,3 млн грн, из них Киеве - 178 кредитов на 59,5 млн грн. После сообщалось, что 28 ноября был подписан тысячный договор в рамках этой программы, без указания общей суммы финансирования.
Кроме того, первый замминистра финансов Украины Анатолий Мярковский не смог ответить, сколько в будущем году будет выделено средств на выплату гражданам обесцененных вкладов Сбербанка СССР.
На заседании ВР во время ответа на вопросы при представлении проекта бюджета на 2013 год он сообщил, что на обслуживание государственного долга и выплату обесцененных сбережений в целом заложено 35 млрд грн. "Распределение этой суммы будет происходить после уточнения списков", - отметил он, пообещав конкретную цифру в январе.
Ранее сообщалось, что в проекте государственного бюджета на грядущий год Кабинет Министров Николая Азарова предлагает украинскому парламенту увеличить в 2013 году прожиточный минимум до 1176 грн, а минимальную зарплату - до 1218 грн.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Доступных кредитов на жилье в Украине не будет еще 10 лет
Три крупные банки перестали выдавать кредиты на покупку жилья. "Укрсиббанк" и БМ Банк перестали выдавать ипотечные кредиты на подержанные квартиры, ВТБ банк - на новое и старое жилье.
На 10-летний срок эти банки выдавали кредиты под 20-22% годовых. "Это грабительские проценты, но и под такие выдавать банки остерегаются", - говорит президент Союза по недвижимости Александр Рубанов.
-Почему крупные банки перестают кредитовать покупку жилья?
- Боятся, что у людей через обесценивание гривны не будет хватать средств погашать кредит. Также важной причиной, по которой банки перестали кредитовать, является изменение многих положений и законов, связанных с покупкой недвижимости. Например, с января будут действовать новые правила регистрации недвижимости. Пока неизвестно, насколько они станут дороже. Если вдвое или втрое, тогда надо будет менять требования к заемщику или менять условия кредитования, изменять сумму первого взноса.
-Много ли украинцев могут себе позволить купить квартиру в кредит?
- Их покупают единицы, люди со связями или с огромными официальными зарплатами. Для рядовых украинцев кредит на жилье - это фантастика.
- Почему кредит на жилье такой недосягаемый?
- Сейчас наименьший первый взнос за недорогую однокомнатную квартиру в Киеве составляет 30 процентов от стоимости квартиры. Это примерно 110-130 тысяч гривен. Без такой суммы на руках кредита не дадут. Совокупный доход семьи должен быть не менее 9 тысяч гривен. Зарплата мужа и жены должна быть официальной. Мало какие работники государственных структур имеют зарплаты по 5-6 тысяч для покупки квартиры. А те, что работают на частников, могут получать и больше, но официальная зарплата в них не превышает 2 тысяч гривен. Такую устанавливают работодатели, чтобы не платить государству большего налога.
- То есть вся проблема в том, что у украинцев низкий доход?
- Нет, при выдаче кредита еще и ограничение по возрасту - людям до 26 лет не дают кредитов. Их платежеспособность может быть временной. Например, повезло молодому человеку нашел высокооплачиваемую работу, а через полгода фирма закрылась и такой специалист никому не нужен. Старше 50 дают неохотно, потому что неизвестно, какое у человека состояние здоровья и положения на работе. Может, завтра он заболеет, а послезавтра его выгонят с работы.
- Такая ситуация была и год назад. Неужели большие годовые проценты банков не перекроют риска резкой девальвации гривны?
- Возможно, и перекроют. Но банки сейчас не имеют денег. Украинцы осенью перестали нести сбережения в банки. Забирают свои депозиты даже досрочно, чтобы купить доллары. Так хотят уберечь деньги от инфляции.
- Работают ли государственные программы кредитования?
- К сожалению, они не являются массовыми. Эти кредиты получают единицы. Я слышал за последние 10 лет о многих государственных программ кредитования. Однако сказать, что хотя бы одна из них действенная сложно.
- Когда в Украине появятся доступные жилищные кредиты под 5-8% годовых?
- Не знаю дадут ли именно под такие проценты. Но следующие десять лет на такую ипотеку можно не надеяться. Для этого требуется время. Надо, чтобы в Украине стало больше инвестиций, чтобы заработала нормально экономика, снизилась инфляция и оживился банковский рынок. Потому что ближайшие 2-3 года в Украине и в дальнейшем не будет инвестиций - иностранные и отечественные компании не будут строить предприятий, не будут развивать инфраструктуру, не будут вкладывать средства в наши банки, товарооборот будет небольшой. А зарплаты украинцев хватает в лучшем случае на аренду жилья.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Кабмин сократил финансирование программы удешевления ипотеки на 630 млн. грн
Кабинет министров Украины распорядился сократить финансирование программы удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на 0,63 млрд. грн – до 0,37 млрд. грн, перераспределив эти средства на три другие программы.
Правительство распоряжением №973-р от 28 ноября 2012 г. увеличило финансирование программы реконструкции и строительства систем централизованного водоотвода в Одессе на 4 млн грн; реконструкции и строительства очистительных сооружений и других объектов для защиты акватории Азово-Черноморского побережья и бассейнов рек Днепр и Северский Донец от загрязнений – на 170 млн. грн.
Оставшиеся 456 млн. грн решено направить на строительство, реконструкцию, проектные и ремонтные работы на приоритетных объектах государственного и регионального значения.
Кроме того, этим же документом правительство дополнительно перенаправило местных бюджетам 1,63 млрд. грн за счет средств, предусмотренных ранее на обслуживание госдолга и капительные издержки.
Наибольшие суммы допсредств получили Киев (318,091 млн. грн), а также Донецкая (143,801 млн. грн.), Днепропетровская (131,009 млн. грн) и Ивано-Франковская (111,959 млн. грн) области. Наименьше суммы выделены Волынской (2,486 млн. грн) и Закарпатской (9,427 млн. грн) областям.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Под ипотеку привлекли 1 млрд. грн.
Государственное ипотечное учреждение разместило облигации серии «Х2», сообщил представитель днепропетровской фондовой биржи «Перспектива».
Привлечь удалось только половину от задекларированных ГИУ планов по размещению бумаг на 2 млрд/грн серий «Х2» и «Y2». Ожидается, что продажа облигаций последней серии состоится до конца текущего года, сообщает "building".
Весь выпуск облигаций, по данным Ъ, выкупил принадлежащий государству «Ощадбанк». Ставка доходности по бумагам составляет 14,3%.
28 декабря начнется размещение ипотечных облигаций ГИУ серии «Н» на 500 млн. грн. ГИУ осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов за счет средств, полученных от размещения своих облигаций.
Ваші права
Відповісти з цитуванням
