Ипотечный кредит На что обратить внимание?

[NEWS]

Ипотечное кредитование в 2013 г. вырастет незначительно – прогноз

По итогам 2012 г. ожидается незначительное снижение объемов ипотечного кредитования по сравнению с предыдущим годом – примерно на 2%. В 2013 г., вследствие прогнозируемого смягчения денежно-кредитной политики, выдача новых ипотечных кредитов может вырасти на 6-9%, сообщили в пресс-службе «КредитМаркет».

Быстрое восстановление ипотечного кредитования, которое было отмечено в марте-июне 2012 г., замедлилось в результате роста стоимости кредитных ресурсов на украинском финансовом рынке и последовавшего за ним увеличения эффективных ставок по кредитам на приобретение недвижимости.

Стоимость гривневых ресурсов начала активно подниматься с мая 2012 г. Например, на конец мая 2012 г. публикуемый Национальным банком депозитный индекс - средняя ставка по 12-месячным срочным вкладам, –- составлял у крупных банков 16,5% годовых в гривне. Уже к началу августа этот показатель вырос до 17,55%, а к началу декабря – до 19,38% годовых, причем периодически он достигал значения выше 19,5%.

Этот рост свидетельствовал и о дефиците, и о дороговизне среднесрочных гривневых ресурсов, за счет которых банки, в основном и кредитуют физлиц.

Имевший место рост стоимости ресурсов привел к увеличению эффективных ставок банками, кредитующим приобретение квартир физлицами: средняя эффективная ставка по кредитам на покупку квартир на вторичном рынке начала в августе довольно активно расти. «Индекс КредитМаркет ипотечный», который отражает средний уровень эффективных ставок по кредитам на покупку квартир на вторичном рынке, встретил начало 2012 г. на уровне 24.22%, и затем до середины августа колебался в пределах 24.12-25,14%. Однако со второй половины августа был отмечен практически непрерывный рост – до 28.64%, отмеченных 6 декабря.

Всплеск выдачи кредитов в июне 2012 г. был обусловлен стартом программы ипотечного кредитования, субсидированной правительством. Этот фактор в значительной степени смягчил последствия удорожания кредитных ресурсов, однако, к сожалению, не смог его переломить. В результате объем вновь выдаваемых за месяц ипотечных кредитов так и не превзошел показателей июня до самого конца 2012 г.

Тем не менее, приобретение жилья физлицами продолжало в значительной степени финансироваться за счет заемных средств. Но при этом произошел частичный переток спроса на первичный рынок, где покупатель зачастую получал рассрочку или кредит непосредственно от застройщика либо продавца первичного жилья. По имеющимся оценкам, до 60% сделок на первичном рынке происходило в 2012 г. с использованием различных форм рассрочек от застройщиков.

[NEWS]

Программой «Доступное жилье» займется Минрегионстрой

Вице-премьер-министр Украины Александр Вилкул прогнозирует, что реализацией программы «Доступное жилье», которая по-прежнему остается приоритетной, будет заниматься Министерство регионального развития, строительства, жилищно-коммунального хозяйства. Об этом он заявил на брифинге после представления коллективу ведомства нового министра Геннадия Темника.

«Одной из наиболее серьезных задач, которые поставил перед нами Президент, – это реализация программы «Доступная жилье». Организационно мы примем решение, каким образом это будет необходимо эффективнее реализовать, но эта программа будет реализовываться очень широкомасштабно. ...Этот вопрос ближе к министерству коммунального хозяйства и строительства», – сказал вице-премьер-министр, отвечая на вопрос журналистов, какое министерство будет курировать реализацию данной программы.

[NEWS]

ГИУ допускает снижение ставки рефинансирования ипотечных кредитов до 15%

Государственное ипотечное учреждение допускает возможность снижения в начале 2013 г. ставки рефинансирования ипотечных жилищных кредитов на 3 процентных пункта - до 15% годовых в гривне с 18%, говорится в сообщении учреждения на его сайте.

«Мы допускаем, что в начале следующего года при благоприятных условиях ставку рефинансирования реально снизить до 15% годовых, и будем делать все возможное для этого», – приводятся в сообщении слова главы правления ГИУ Валентина Рыбачука.

Кроме того, по его словам, в 2013 г. при поддержке ГИУ планируются к вводу в эксплуатацию 14-15 жилых домов, тогда как в 2011-2012 гг. было введено 14 домов.

Как сообщалось, наблюдательный совет ГИУ с 23 ноября 2013 г. повысил ставку рефинансирования ипотечных жилищных кредитов на семь процентных пунктов – до 18% годовых в гривне с 11%.

Изменение ставки, прежде всего, связано с изменением стоимости финансовых ресурсов, привлеченных ГИУ на внутреннем финансовом рынке для осуществления операций по рефинансированию ипотечных кредитов и кредитования банков-партнеров ГИУ.

Рост ставки ГИУ также поясняет требованиями международных финансовых организаций к Украине, рекомендациями Национального банка Украины и Министерства финансов, а также необходимостью предотвращения рисков не привлечь средства в декабре 2012 г.

ГИУ создано правительством Украины в октябре 2004 г. Основной вид деятельности – рефинансирование ипотечных кредиторов за счет средств, привлеченных от размещения ценных бумаг.

До принятия этого решения ГИУ рефинансировало банки под 11% годовых. При этом кредиты населению предоставлялись на 5-30 лет при ставке не более 15% годовых в гривне. Средневзвешенная ставка кредитования по портфелю ГИУ составляет 13,66% годовых.

[NEWS]

В Украине заключено 1,2 тыс. кредитных договоров по программе удешевления ипотеки

По программе «Доступное жилье», предусматривающей компенсацию государством части процентной ставки по ипотеке, по состоянию на 3 января 2013 г. заключено 1,227 тыс. кредитных договоров на общую сумму 284,04 млн грн, в том числе в Киеве – 243 договора на 80,697 млн грн.

Как сообщили в пресс-службе Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, наибольшее количество договоров, кроме столицы, заключено в Сумской (98 договоров на 16,612 млн грн), Винницкой (78 договоров на 16,009 млн грн) и Харьковской (77 договоров на 15,629 млн грн) областях.

При этом Кировоградская область является единственной областью, в которой не было заключено ни одного договора по программе.

В целом, по данным ведомства, для участия в программе на 3 января 2013 г. отобраны 431 жилых дома на 19,771 тыс. квартир. Принять участие в программе изъявили 19,011 тыс. граждан.

Напомним: госбюджетом на 2013 г. финансирование программы «Удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий» предусмотрено на уровне 300 млн грн, что в 3,3 раза меньше запланированной на 2012 г суммы в 1 млрд грн. Этих средств, по прогнозам главы правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Леонида Рысухина, хватит для участия в программе 12-15 тыс. семей.

[NEWS]

Как теперь продавать квартиру под ипотекой?

С 1 января 2013 года нотариусам запретили оформлять документы купли-продажи недвижимости, находящейся под залогом в банках.

Об этом корреспонденту ГолосUA рассказала риэлтор Государственной регистрационной службы в Киеве.

По ее словам, в Украине довольно много собственников ипотечного жилья , которые не в состоянии «тянуть» дальше бремя кредита. Они пытаются продать такие квартиры, чтобы вернуть банку долг. Однако теперь эта процедура, по мнению эксперта, стала практически не выполнимой.

Так, если ранее, сделка купли-продажи жилья производилась в присутствии нотариуса и занимала всего несколько часов, то сейчас Государственная регистрационная служба оформит все бумаги за 14 рабочих дней.

Сложность заключается в том, что в процессе сделки собственник должен получить от покупателя деньги и вернуть долг банку, а покупатель должен быть уверен в том, что передает деньги честному собственнику квартиры, а не квартирному мошеннику.

Как отметила риэлтор, доверить сумму равную стоимости квартиры на 3 недели согласится мало кто из потенциальных покупателей. У продавца же ипотеки, как отметила эксперт, останется только один выход – снова занимать деньги.

[NEWS]

Кредиты на недвижимость перестали дорожать

После роста в сентябре-декабре 212 года, за последний месяц средние реальные ставки по ипотечным кредитам на "вторичку" почти не изменилась. При этом количество банков из числа крупнейших, выдающих такие займы, осталось прежним.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 21 января 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 10 лет составила 22,71% годовых.

По сравнению с 24 декабря 2012 года ставка снизилась на 0,08 процентного пункта. Займы сроком на 20 лет за последний месяц также почти не изменились в цене – подешевели в среднем на 0,13 п.п. – до 21,83% годовых.

При этом количе ство банков из числа 50 крупнейших по размерам активов, предлагающих ипотечные кредиты на «вторичку» за последний месяц не изменилось – на 21 января таких учреждений насчитывается 26.

[NEWS]

Кто может рассчитывать на госипотеку?

На балансе Государственного ипотечного учреждения в начале текущего года находилось 5,34 тыс. ипотечных кредитов общим объемом более 900 млн. грн.

Такие данные привел Председатель Правления ГИУ Валентин Рыбачук, сообщает пресс-служба Учреждения.

За все время работы ГИУ рефинансировало 8 тыс. ипотечных займов на сумму более 1,4 млрд. грн. В прошлом году количество кредитов, выданных по программе учреждения (1,23 тыс.) в четыре раза превысило результат 2011 года (290 кредитов). Объем кредитования в 2012 году равнялся 293,4 млн. грн. Причем только в последнем квартале минувшего года было выдано 442 займа на общую сумму 100 млн. грн.

Валентин Рыбачук отметил, что ипотека от ГИУ вполне доступна украинским семьям со средним доходом. Так, сегодня около половины заемщиков, получивших кредиты от ГИУ, ежемесячно выплачивают по ним от одной до трех тысяч гривен, а четвертая часть заемщиков – менее одной тысячи.

[NEWS]

Стоимость льготных ипотечных кредитов по программе ГИУ почти сравнялась со ставками по стандартным предложениям банков

После повышения Государственным ипотечным учреждением ставки рефинансирования коммерческих банков с 11% до 18% годовых, средняя ставка по таким льготным займам для заемщиков стала несущественно отличаться от средней стоимости стандартных предложений банков по кредитам на покупку жилья. Впрочем, кредиты про программе ГИУ все еще выгодно отличаются максимальными сроками кредитования.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28 января 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку жилья по программе ГИУ сроком на 20 лет составила 21,44% годовых. При этом займы на покупку жилья по стандартным предложением банков на покупку жилья на вторичном на аналогичный срок обойдутся в среднем в 21,49% годовых, то есть лишь на 0,05 процентного пункта дороже. Средняя реальная стоимость кредитов на покупку «первички» сроком на 20 лет составляет 22,21% годовых, что лишь на 0,78 п.п. выше, чем по программе ГИУ.

Заметно более выгодными кредиты по программе ГИУ выглядят лишь по сроку кредитования 10 лет. Так, ипотечный кредит в рамках программы ГИУ на такой срок обойдется на 28 января в 21,59% годовых, тогда как стандартные предложения по кредитам на «вторичку» - в 22,5% годовых, на «первичку» - в 23,39% годовых.

Напомним, до повышения ставки рефинансирования в конце ноября 2012 года кредиты по программе ГИУ были на 7,5-8,5 п.п. выгоднее, чем стандартные предложения банков.

Впрочем, максимальный срок по кредитам в рамках программы с ГИУ значительно выше максимальных сроков кредитования по стандартным предложениям банков – ипотечный кредит по программе ГИУ можно оформить на срок до 30 лет, тогда как по стандартным программам – до 20 лет.

[NEWS]

ГИУ снизит ставку по ипотеке

Снижение ставки с 18% до 15,3-15,5% возможно уже в феврале текущего года.

Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) намерено снизить ставку рефинансирования банков по ипотечным кредитам с 18% до 15,3-15,5%. Об этом во время круглого стола, организованного порталом 3Doma.ua в Пресс-центре Информационного агентства ЛІГАБізнесІнформ (Киев, ул. Шамрыло, 23), заявил глава правления ГИУ Валентин Рыбачук.


По его словам, с учетом успешно реализуемых проектов снижение ставки возможно уже в феврале текущего года.

"Я думаю, что в феврале месяце ставки уже будут снижены. Исходя из тех проектов, которые мы собираемся реализовывать в ближайшее время, ставка будет снижена до 15,3-15,5%", - сказал глава ГИУ.

Рыбачук также добавил, что в 2013г. учреждение планирует рефинансировать 1500 кредитов на сумму 400-450 млн. грн.

Кроме того, ГИУ рассматривает возможность выпуска облигаций под государственные гарантии на сумму 1-2 млрд. грн. летом 2013г.

"Какая сумма - пока не известно, но мы рассчитываем от 1 млрд. грн. до 2 млрд. грн.", - сказал он.

Валентин Рыбачук уточнил, что выпуск облигаций под госгарантии планируется учреждением к лету этого года.

"На сегодняшний день у нас еще находится на монетизации 1 млрд. грн. Пока мы в ресурсе не нуждаемся. Выпуск новых облигаций мы планируем к лету ", - добавил глава ГИУ.

[NEWS]

Будет ли развиваться ипотека для физлиц в 2013 году?

Могут ли заемщики рассчитывать на появление на рынке доступных ипотечных кредитов в 2013 году?
Можно ли ожидать снижения авансов и требований к заемщикам в части подтверждения дохода?

Наталья Кравец Директор департамента развития продуктов
Банк: Финансы и Кредит
Пока нет долгосрочного финансирования, ипотечные кредиты активно развиваться не будут.
При этом такое долгосрочное финансирование не должно быть по заоблачным ценам. Брать кредит на недвижимость на 20 лет под ставку 25% годовых можно, только если вы сможете рассчитаться по такому кредиту года за два или три. Но, не имея такой возможности, брать ипотеку и платить все 20 лет ставку 25% годовых, мягко скажем, нецелесообразно.

Владимир Радько Начальник отдела альтернативных каналов продаж
Банк: Банк Кипра
В Украине, к сожалению, до сих пор нет инструментов привлечения длинного гривневого ресурса. В розничном сегменте – это по-прежнему депозиты физических лиц, максимальный срок которых не превышает 3-х лет. При выдаче кредитов на срок более 7-10 лет, банки все чаще начинают применять плавающую ставку, привязывая ее к тем или иным депозитным индексам.
Авансы ниже 20%-30% уже довольно распространенная вещь. Правда, воспользоваться таким приложением можно лишь предоставив дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая находится в собственности как заемщика, так и имущественного поручителя.
Хотя далеко не все банки предлагают сниженный аванс при дополнительном залоге, но можно предположить, что в 2013 году таких предложений станет больше. Оживления же стоит ожидать в феврале–марте 2013 года. Ставки будут снижаться.
Могу сказать на примере нашего банка, что брать в расчет «неподтвержденный» доход можно. Вопрос в оценке этого самого неподтвержденного дохода. Мы называем это «затратный метод». Логика простая – если мы не можем понять, как клиент зарабатывает, то мы просим показать, куда он тратит. Такой или подобный подход может приобрести популярность в будущем, прежде всего из-за своей объективности. Скорость принятия решения, по крайней мере, по ипотечному кредиту, пока не важнее ставки – клиенты готовы ждать решения тех банков, которые предлагают более низкую ставку. В идеале, конечно, и дешевле, и быстрее.

Виталий Климов Директор по продаже автокредитов
Банк: Идея Банк (Плюс Банк)
В сегменте ипотеки не стоит ожидать серьезных подвижек. Они возможны только в том случае, если этому сегменту поможет государство. Причина простая: у большинства банков нет, и наверное не будет таких дешевых ресурсов, чтобы активно кредитовать ипотеку в гривне под 15%-18% годовых. А дороже этот продукт просто не будут покупать.

Андрей Кухарский Начальник управления развития розничного бизнеса
Банк: ОТП Банк
Ипотека в 2013 году все еще будет для «избранных» - тех, кто сможет больше половины суммы внести собственными средствами и оформить кредит максимум на 10-15 лет. Массового кредитования не будет, так как ставки все еще будут высокими (25%-27% годовых в гривне).