Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
ГИУ будет выкупать у банков недостроенные активы
Государственное ипотечное учреждение намерено выкупать у банков недостроенный активы. Об этом сообщил председатель правления ГИУ Валентин Рыбачук.
Это новый пункт деятельности ГИУ, который предусматривает покупку недостроенных активов у банков с последующим строительством.
«Мы сразу платим банку деньги, а достройка – это уже наши вопросы», – заявил Рыбачук.
Он отметил, что ожидает от банков предложений.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Украинцам все реже удается взять квартиру в ипотеку
В начале года банки резко сократили ипотечные портфели, говорят в ГИУ.
По состоянию на начало 2013 года общий ипотечный портфель банковской украинской системы составлял 97 миллиардов гривен. Украинские банки за январь-февраль 2013 года сократили ипотечный портфель на 37% до 61 млрд грн.
Об этом сообщил первый заместитель председателя Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) Юрий Зоц, передает "SV Development".
"По состоянию на начало 2013 года общий ипотечный портфель банковской украинской системы составлял 97 миллиардов гривен. А по состоянию на 1 марта 2013 года, по данным Национального банка, этот портфель сократился до 61 миллиарда гривен. С начала 2012 года портфель фактически уменьшился на 37%", - сказал Зоц.
По его словам, эта стабильно негативная тенденция касается в первую очередь валютной составляющей.
"Мы видим негативный тренд для рынка ипотечного кредитования", - отметил Зоц.
Он также подчеркнул, что ГИУ не планирует повышать ставку рефинансирования для ипотечных кредитов.
"Так как мы обещали в прошлом году, нам удалось снизить стоимость этого ресурса на данный момент до уровня 15,3% годовых. Мы планируем в этом году стремиться только к уменьшению процентной ставки. Никаких факторов, которые могли бы привести к ее увеличению нет", - сказал Зоц.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Доля ипотеки в структуре новых кредитов не превышает 1%
В I квартале 2013 года по программе "Удешевление стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий" из государственного бюджета было выделено 50 млн грн. (100% от объема, запланированного на первый квартал).
В текущем году эта программа начала действовать с 15 марта, и уже в марте (по данным Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству) по ней было предоставлено 80 кредитов на сумму свыше 15 млн грн. Всего на 2013 год в бюджете заложено финансирование этого направления в размере 300 млн. грн. (примерно такой объем кредитов было предоставлено по этой программе и в 2012 году). Об этом UBR.UA сообщили в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).
Еще 15,7 млн грн. бюджетных средств было направлено в течение первого квартала 2013 года на частичную компенсацию процентной ставки по кредитам коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (при запланированном в квартал объеме - 22,9 млн грн.). В целом за год на эту программу запланировано выделить 111 млн грн., дополнительно 80 млн. грн. предусмотрено в бюджете для предоставления льготных кредитов указанным категориям граждан.
Кроме того, в 2013 году планируется также выделить из бюджета 50 млн грн. в поддержку строительства и приобретения доступного жилья и 47 млн грн. на льготное кредитование индивидуальных сельских застройщиков.
На данном этапе государственная поддержка является необходимым условием расширения ипотечного кредитования. Пока ипотека развивается очень сдержанно, в том числе в связи с достаточно высокими процентными ставками. По статистике НБУ, доля ипотеки в структуре новых кредитов, предоставленных банковскими учреждениями в течение января-февраля 2013 года, не превышает 1% (по результатам 2012 года этот показатель составил 3,9%).
На начало марта 2013 удельный вес ипотечных кредитов в розничном кредитном портфеле банковского сектора Украины составил 32%. Средняя ставка по ипотечным кредитам, предоставленным в течение февраля в национальной валюте, составляла 19% годовых. Программа удешевления ипотеки "Доступное жилье" предусматривает компенсацию процентных ставок по кредитам в размере 13%. Такое снижение ставки значительно расширяет спектр потенциальных заемщиков и может способствовать развитию ипотечного рынка.
В НАБУ убеждены, что внедрение государственных ипотечных программ – это очень своевременная инициатива, однако для создания действительно эффективного механизма сотрудничества с банками государство должно обеспечить достаточную и регулярную поддержку.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Пятерка банков, где несложно взять ипотечный кредит
Cколько нужно зарабатывать, чтобы оформить ипотеку на однокомнатную квартиру.
Ипотечные кредиты в Украине до сих пор пугают простых граждан своими высокими процентными ставками и завуалированными комиссиями. А некоторые банки, в свою очередь, боятся, что из-за обесценивания гривны у заемщиков не хватит денег на выплату кредитов в будущем, вот почему финучреждения закрывают ипотечные программы. Но, даже находясь в такой жуткой атмосфере страха и беспокойства, самые отчаянные смельчаки идут в банк в надежде в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
«Багнет» решил помочь заемщикам набраться больше смелости, и предлагает вашему вниманию перечень банков, где взять ипотечный кредит относительно несложно. Для поддержания боевого духа рекомендуем забыть об условиях кредитования за рубежом, т.к. все-таки, мы живем в Украине.
Итак, наша легенда такова : мы покупаем в Киеве однокомнатную квартиру на вторичном рынке стоимостью 300 тысяч гривен ($37500). При этом у нас есть 100 тысяч для первоначального взноса – это 33% от стоимости жилья. Срок кредитования – 10 лет. Семейное положение – не замужем. Детей нет. Официальная зарплата – 10 000 грн. Желательная процентная ставка – не выше 25% годовых.
Частично в составлении рейтинга нам помог портал prostobank.ua. Здесь мы с помощью специального фильтра нашли 11 банков, где условия кредитования предварительно отвечали нашим запросам. Чтобы узнать все тонкости оформления кредитов и понять, насколько сложно получить согласие на открытие ипотеки, мы побывали в каждом банке из найденного перечня. Исходя из количества подводных камней, а также финансовых затрат на погашение начисленных процентов на тело кредита, мы отобрали пять банков с наиболее лояльными для заемщика условиями. Расчет кредитования – по классической схеме погашения кредита.
Классическая схема погашения кредита – это способ погашения кредита, при котором основная сумма займа выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток.
К слову, в нашем рейтинге присутствуют только те кредитные предложения, по условиям которых в случае досрочного погашения задолженности штрафные проценты не начисляются.
Банк №1: «Укрсоцбанк»
Годовая процентная ставка: 17,99%
Сколько заработает банк с учетом одноразовой комиссии: 184 066 грн. (92% от суммы кредита)
Максимальный платеж по кредиту в данном банке составляет 4665 грн. При этом от заемщика требуют, чтобы тот зарабатывал всего на один прожиточный минимум больше: 4665 грн.+ 1108 грн. (по состоянию на 1 января 2013 года) = 5773 грн. «Банку все равно, как вы будете выживать на прожиточный минимум. Кто знает, может, вас обеспечивают богатые родители, или любовник», - шутит менеджер по работе с клиентами «Укрсоцбанка» Ирина Агапиева. По ее словам, если зарплата заемщика в данном случае составит шесть тысяч гривен, при оформлении кредита не потребуется привлекать поручителя. А это еще один большой плюс.
Банк №2: «Киевская Русь»
Годовая процентная ставка: 20,90%
Сколько заработает банк с учетом одноразовой комиссии: 211 381 грн. (105% от суммы кредита)
Учитывая тот факт, что первый ежемесячный платеж по кредиту составляет 5200 гривен, а затем с каждым месяцем уменьшается на 40 гривен, в банке говорят, что подтвержденные документально доходы заемщика должны быть не меньше 6500 грн. То есть, в этом банке верят, что на прожиточный минимум вполне можно прожить. Главное – чтобы кредит вовремя платили! Интересно, что помимо паспорта, ИНН, копии трудовой книжки и справки о доходах, при оформлении кредита в «Киевской Руси» желательно продемонстрировать документ, который подтверждает доходы всех членов семьи.
Банк №3: «Банк Кипра»
Годовая процентная ставка: 23%
Сколько заработает банк с учетом одноразовой комиссии: 233 716 грн. (116% от суммы кредита)
В этом банке нам предложили оформить кредит по «плавающей» ставке, которая меняется дважды в год (в мае и ноябре). Размер ставки зависит от среднерыночного процента ставки по депозитам (UIRD). «К примеру, сейчас UIRD составляет 17,21%. К этому проценту мы прибавляем прибыль банка – маржу 5%. Вместе выходит 17,21%+5%=22,21%. Это и есть стоимость кредита», - объяснила эксперт по кредитованию физических лиц Татьяна Крикун.
По ее словам, сейчас брать кредит с плавающей ставкой выгодно, поскольку на рынке наблюдается тенденция к уменьшению депозитных ставок. «Соответственно, со временем вы будете меньше платить банку, и кредит вам обойдется дешевле», - подбадривает она, и советует за несколько недель до оформления кредита поместить имеющуюся сумму первоначального взноса в качестве депозита в данном банке. Татьяна говорит, что этот фактор позитивно повлияет на лояльность кредитного комитета при принятии решения о выдаче или невыдаче кредита.
Банк №4: «БМ Банк»
Годовая процентная ставка: 18%
Сколько заработает банк с учетом одноразовой комиссии: 181 591 грн. (90% от суммы кредита)
«БМ банк» является партнером Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). Основной целью деятельности ГИУ является рефинансирование ипотечных кредиторов за счет собственных средств, чтобы содействовать развитию рынка ипотечного кредитования. Поэтому ставка «БМ банка» 19,49% может быть уменьшена до 18%. «Но в вашем случае зарплата должна быть вдвое больше, чем ежемесячный платеж (4915 грн.). Также ГИУ учитывает и обязательные траты на коммунальные услуги (это порядка 700 грн. в месяц). Выходит, что официально доход заемщика должен составлять 11 тысяч гривен», - рассказывает и.о. директора столичного отделения №24 «БМ банк» Ольга Ходак. По ее словам, это условие отличается от политики других банков, где зарплата может быть на полторы тысячи гривен больше ежемесячного платежа. К тому же, ипотечный кредит должен быть погашен до достижения заемщиком пенсионного возраста.
Ольга говорит, что за годы работы в банке, оформила ипотечных кредитов на 20 миллионов гривен. Она советует помимо справки о доходах продемонстрировать свою платежеспособность, показав сотрудникам банков документы на авто или земельный участок.
Банк №5: «Крещатик»
Годовая процентная ставка: 18%
Сколько заработает банк с учетом одноразовой комиссии: 186 591 грн. (93% от суммы кредита)
Несмотря на то, что для получения кредита в данном банке нужно документально доказать, что доходы заемщика составляют 11 тысяч гривен, радует то, что удастся сэкономить на страховке квартиры и жизни заемщика – а это около 25 000 грн.!
Также условие банка для выдачи ипотечного кредита – предоставление медицинской справки от психиатра. И правда, не каждый же в здравом уме идет в банк, чтобы одолжить пару сотен тысяч гривен…
Еще одно интересное наблюдение: на последнем листе анкеты потенциального заемщика в черной рамочке прописаны статьи Уголовного кодекса о мошенничестве и злоупотреблением доверия. Ведь банк, оказывается, так легко обидеть…
В целом, как показывает практика, получить позитивный ответ от банка на оформление кредита при покупке жилья на вторичном рынке можно через 5-7 рабочих дней после предоставления всего необходимого пакета документов. Службы безопасности банков очень щепетильно проверяют документы на точность формулировок, поскольку заемщик, его родственники или продавец квартиры может в судебном порядке оспорить легитимность заключения сделки купли-продажи имущества, в буквальном смысле из-за неправильно поставленной запятой. Поэтому банки всегда советуют потенциальным заемщикам воспользоваться услугами надежных (по их мнению!) нотариусов и оценщиков жилья. Впрочем, заемщик тоже может дать почитать на досуге договор по кредиту верному другу-юристу. Так, на всякий случай.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Суд стал на сторону заёмщика: Ипотечные кредити можно не платить?
Банкам грозит новая волна судебных исков, в результате которых они могут потерять залоговые квартиры.
Верховный суд признал незаконным принятие имущественных прав в ипотеку на основании договоров, заключенных до 2009 года, и позволил продавать такие квартиры заемщикам еще до момента погашения ими кредитов. Эксперты считают, что этим прецедентом воспользуются клиенты, не желающие возвращать кредиты.
В распоряжении “Ъ” оказалось постановление Верховного суда №6–8цс13 от 17 апреля, которым меняются правила взаимоотношений банков с заемщиками. Суд последней инстанции признал незаконными договоры ипотеки группы банковских клиентов на том основании, что залогом выступали имущественные права на квартиры, которые не были построены к моменту подписания договора. Согласно действующей до 25 декабря 2008 года редакции закона «Об ипотеке», имущественные права на непостроенные квартиры, таким образом, отсутствовали. Суд решил исключить такие квартиры из реестра отягощений залогового имущества.
В данном случае суд отклонил заявление Проминвестбанка, который проиграл суды низших инстанций ряду заемщиков, среди которых ООО «Корпорация “Райагробуд”» и ЧП «Агрохимзахист Зерно Продукт». Заемщики в 2007 году получили в банке 5 млн грн для покупки 14 строящихся квартир в Черкассах. В апреле 2009 года исполнительный комитет Черкасского горсовета выдал права собственности на одну из квартир. Проминвестбанк обратился в суд с просьбой разорвать договор, ущемляющий его права как залогодержателя, а заемщики обратились со встречным иском, пытаясь оспорить право банка на это имущество.
Клиентам Проминвестбанка удалось убедить суды всех инстанций, что поскольку в законе «Об ипотеке» отсутствует понятие объекта незавершенного строительства, а также то, что предметом ипотеки может быть объект незавершенного строительства и имущественные права на него, то банк не имел права принять их в ипотеку. Эта норма была прописана лишь законом «О предотвращении влияния мирового финансового кризиса на развитие строительной отрасли и жилищного строительства» в конце 2008 года. Банк отмечал неправильное применение судами норм материального права, которые игнорировали закон «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах». Однако суды постановили разорвать оспариваемые договоры ипотеки, снять запрет на отчуждение квартир, исключили из Госреестра записи об отягощении имущества.
Юристы отмечают, что прецедентное решение суда последней инстанции положит начало новой волне исков против банков со стороны заемщиков, неспособных возвращать ипотечные кредиты. В зоне риска могут оказаться крупные банки, активно выдававшие до кризиса большое количество кредитов, в которых залогом выступали имущественные права на квартиры, например Укрсоцбанк, Райффайзен Банк Аваль и другие учреждения. «Физические лица более склонны урегулировать споры в досудебном порядке, а вот компании, испытывающие проблемы с выплатами по кредитам, получили хороший рычаг давления на банки», — отметил старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.
Банкиры надеются погасить такую волну. «Мы уже обратились в прокуратуру, планируем обратиться еще в ряд организаций и провести серию публичных мероприятий, чтобы изменить ситуацию, — рассказал исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины, предправления Укргазбанка Сергей Мамедов. — Поймите, что от таких решений страдают нормальные заемщики, потому что банки, видя риски, повышают процентные ставки. Необходимо положить конец коррупционным действиям и показательно снять несколько судей».
Эксперты напоминают, что против сотрудников компании, выигравшей это дело, — «Корпорации “Райагробуд”» — Черкасское управление МВД возбудило уголовное дело по факту незаконной перепродажи квартир и нанесения ущерба в размере 6,44 млн грн. «В любом случае банки, понимая проигрышность ситуации в судах, будут вынуждены идти на более лояльные переговоры с заемщиками и реструктуризировать часть долга, чтобы не потерять все», — уверен Ростислав Кравец.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
В Украине запустят новые ипотечные программы
В государственных ипотечных программах принимают участие 23 тыс. украинских граждан.
Об этом, по информации пресс-службы Минрегионстроя, сообщил Министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Геннадий Темник.
Для реализации этих программ отобрано 16 тыс. квартир в 392 жилых домах. При этом 3 тыс. квартир в 133 домах уже введены в эксплуатацию. В ближайших планах государства – продолжение существующих и запуск еще двух новых программ, предполагающих создание фонда социального жилья и предоставление квартир в аренду с последующим выкупом под 3% годовых.
Для внедрения второй программы Минрегионстрой, Минфин и ГИУ разработали соответствующий механизм, который будет вынесен на рассмотрение Правительства. Сегодня уже имеется 3 тыс. квартир для ее реализации, а до конца года планируется сдать в эксплуатацию еще 15 тыс.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
В Украине запустят новые ипотечные программы
В государственных ипотечных программах принимают участие 23 тыс. украинских граждан.
Об этом, по информации пресс-службы Минрегионстроя, сообщил Министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Геннадий Темник.
Для реализации этих программ отобрано 16 тыс. квартир в 392 жилых домах. При этом 3 тыс. квартир в 133 домах уже введены в эксплуатацию. В ближайших планах государства – продолжение существующих и запуск еще двух новых программ, предполагающих создание фонда социального жилья и предоставление квартир в аренду с последующим выкупом под 3% годовых.
Для внедрения второй программы Минрегионстрой, Минфин и ГИУ разработали соответствующий механизм, который будет вынесен на рассмотрение Правительства. Сегодня уже имеется 3 тыс. квартир для ее реализации, а до конца года планируется сдать в эксплуатацию еще 15 тыс.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Стоит ли брать ипотечный кредит под плавающую процентную ставку?
О том, что выгоднее – фиксированная ставка или плавающая, и будет ли последняя расти, спрашивал у экспертов Prostobank.ua.
Андрей Осипов
Начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов
Банк: Хрещатик
Для принятия решения о выборе процентной ставки (фиксированной либо плавающей) мы советуем внимательно изучать условия кредитного договора. Если заемщик выбирает плавающую ставку, необходимо выяснить, когда ставка может меняться, от чего это зависит, как часто банк может пересматривать размер ставки и к какому индикатору плавающая ставка привязана (например, к учетной ставке НБУ).
Спрогнозировать будущую ситуацию на финансовом рынке Украины в долгосрочной перспективе очень сложно, поэтому нет уверенности в том, будет ли плавающая процентная ставка снижаться либо наоборот – расти. Я советую выбирать плавающую ставку в случае оформления кредита на короткий период (3-4 года).
Александр Кислун
Заместитель начальника управления ипотечного кредитования
Банк: ВТБ Банк
Дать однозначный совет относительно выгодности ипотечных займов под плавающую ставку достаточно сложно. Например, в четвертом квартале 2012 года наблюдался рост (более 4 процентов) индекса UIRD, который учитывается при определении плавающей ставки, после чего последовало падение индекса на 2 процента в первом квартале 2013 года.
В основном, согласно условиям кредитования, размер плавающей ставки пересматривается раз в год через 12 месяцев после выдачи кредита. Также устанавливаются граничные уровни такой процентной ставки.
Виталий Бачинский
Заместитель директора по розничному бизнесу
Банк: Надра Банк
Плавающая ставка – это реальное отражение стоимости ресурсов. Ипотечные кредиты физическим лицам гораздо «длиннее» депозитов. При такой ситуации, при изменении цены ресурса (депозитов), которые финансовое учреждение привлекает, вполне логично менять стоимость кредитов как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Банки, которые выдают ипотеку под фиксированную ставку, уже закладывают возможные риски, связанные с удорожанием ресурса. Поэтому на практике общая переплата по кредитам с плавающей ставкой ниже.
Еще одним аргументом в пользу кредита с плавающей ставкой является тот факт, что при уменьшении на рынке цены депозитов, а соответственно, и кредитов, банк, в котором получен кредит, не уменьшит фиксированную ставку.
Орися Юзвишин
Директор департамента розничных клиентов
Банк: Кредобанк
Учитывая тенденцию к снижению размера переменных процентных ставок на рынке ипотечного кредитования, считаю целесообразным рекомендовать брать ипотечные кредиты именно под переменную процентную ставку. Кроме того, согласно действующему законодательству при применении переменной процентной ставки финансовое учреждение обязано ограничить максимально возможный размер такой ставки по кредиту – а это дополнительная гарантия.
Что касается срока кредитования – однозначно не стоит пытаться брать кредитные средства на максимально возможные сроки. Гораздо рациональнее рассматривать вариант со сроком кредита, который позволит рассчитать комфортный для Вас месячный платеж.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Украинцы воспользовались удешевленной ипотекой
В этом году украинцы воспользовались удешевленной ипотекой на 121,6 млн грн.
Начиная с марта текущего года, когда была возобновлена работа программы удешевления стоимости ипотечного кредитования, на ее условиях кредиты получили уже 532 семьи на общую сумму 121,616 млн грн. Об этом сообщил председатель правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рисухин, передает УНН .
"На сегодня реализация программы удешевления стоимости ипотечного кредитования находится в активной фазе - по состоянию на 10 июня в региональные управления Фонда подали заявление о намерении принять участие в программе и полный пакет документов 950 граждан. Из них 921 определены такими, которые могут принимать участие в программе и включены в перечни, которые направлены в банки-участники программы", - отметил Л. Рисухин.
По словам председателя правления Фонда, 585 граждан получили положительное заключение кредитных комитетов банков и уже заключены 532 договора о предоставлении частичной компенсации процентов и предоставляемых банками в рамках выполнения программы кредитов на общую сумму 121,616 млн грн.
Леонид Рисухин обратил внимание на то, что в текущем году пока наиболее активно программа удешевленной ипотеки реализуется в Винницкой области (заключено 58 договоров), Сумской области (заключено 54 договора), Киевской области (32 договора) и г. Киев (55 договоров).
"Сегодня неоспоримым является факт, что для выполнения программы удешевления стоимости ипотечного кредитования, которая реализуется в рамках социальных инициатив Президента Украины, выделено достаточно ресурсов. Залогом успешного выполнения программы пока является взаимодействие и консолидация усилий всех ее участников: и Фонда, и органов местной власти, и банков, и застройщиков", - отметил Л. Рисухин.
Re: Ипотечный кредит На что обратить внимание?
Кабмин урезал программу доступного жилья из-за провала
В начале июня Кабинет министров повторно снизил уставный капитал Государственного ипотечного учреждения — на 20,6%, до 755,7 млн гривен.
Первый раз правительство уменьшало статью год назад — в 2,3 раза, до 951,8 млн гривен.
Поэтому с начальных 2,2 млрд гривен в уставном капитале ипотечного ведомства осталась лишь треть денег.
В этом году ипотечное ведомство продемонстрировало провальные результаты. По состоянию на 27 мая ведомство рефинансировало всего 200 ипотечных кредитов в общей сложности примерно на 41,5 млн гривен (средний размер кредита — 207,5 тыс. гривен).
Для сравнения, за весь 2012 год у банков было выкуплено около 1200 ипотечных сделок.
Кроме того, учреждение не может запустить анонсированную еще осенью прошлого года программу льготной аренды жилья.
Как известно, президент Виктор Янукович поручил правительству реализовать программу выдачи населению кредитов на приобретение жилья под 2-3% годовых.
По замыслу президента, разницу между заявленной ставкой и ставкой коммерческих банков должно было компенсировать ГИУ.
Ваші права
Відповісти з цитуванням
