Ипотечный кредит На что обратить внимание?

[NEWS]

В Украине может осложниться оформление ипотеки

Эксперты Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» предлагают не менять термин «недвижимость, строительство которой не завершено» на «объект незавершенного строительства».

Соответствующие новации содержатся в проекте изменений в ст. 3 Закона Украины «Об ипотеке» относительно нотариального удостоверения ипотечного договора, предметом ипотеки по которому являются имущественные права на недвижимость, строительство которой не завершено.

Специалисты УКБС объясняют, что действующее законодательство предусматривает возможность и порядок оформления, а также осуществления государственной регистрации права ипотеки на такой вид имущества, как «имущественные права на недвижимость, строительство которой не завершено» (в частности, ст. 1 ЗУ «Об ипотеке», ч. 1 ст. 5 ЗУ «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах», ст. 55 ЗУ «О нотариате», п. 64 Порядка государственной регистрации прав на недвижимое имущество и их обременений, утвержденный постановлением КМУ от 22.06. 2011 г. №703).

Поэтому принятие указанных изменений в ЗУ «Об ипотеке» создаст законодательные коллизии и усложнит оформление в ипотеку такого вида имущества. Например, при оформлении в ипотеку имущественных прав на квартиру в многоквартирном доме, который строится, поскольку квартира не имеет статуса объекта незавершенного строительства, зато она является «недвижимостью, строительство которой не завершено».

«Учет предложений УКБС позволит усовершенствовать законодательную базу и не допустить уменьшения объемов потребительского кредитования для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости под ипотеку имущественных прав на недвижимое имущество, а, следовательно, и объемов реализации социальных инициатив Президента Украины относительно доступного жилья, – отмечает Генеральный директор Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галина Олифер. – Этот вопрос имеет важное государственное значение, учитывая, что на сегодня в Украине значительный спрос на новое жилье. Так, (по данным УНИА за 2012 г.) около 1,2 млн. семей стоят в очереди на жилье; 41,1% семей проживают в неблагоприятных условиях – общежитиях, «гостинках», непригодных для проживания помещениях с обеспечением менее 13 м2 жилой площади на человека, около 60% жилого фонда требует реконструкции».

[NEWS]

Средняя эффективная ставка по ипотеке стабилизировалась на уровне 27,94%

«Индекс КредитМаркет ипотечный» замер на уровне 27,94%, достигнутых 30 января в результате снижения с 28,65%, отмеченных 20 декабря 2012 г. (эффективная ставка по кредитам на приобретение жилья, в гривне, годовых). Данные получены по состоянию на 13 февраля 2013 г.

«»Индекс КредитМаркет ипотечный», в первой половине февраля замер после снижения, отмеченного в январе. Ни один из банков – участников индексной корзины со времени предыдущего замера не изменил условий предоставления кредитов на приобретение квартир на вторичном рынке», – прокомментировал Денис Раковский, директор по продажам «КредитМаркет».

Напомним, что в течение всего декабря 2012 г. «Индекс КредитМаркет ипотечный» оставался на рекордном значении – 28,64%. И только в конце января средняя эффективная ставка по ипотеке вернулась к позициям, которые сохраняла в течение октября-ноября 2012 г.

Ослабление дефицита кредитных ресурсов, которое имеет место с конца декабря, привело в январе к некоторому снижению ипотечных ставок банками. Однако данная тенденция приобретет устойчивый характер только после нескольких месяцев последовательного снижения ставок по населения депозитам, привлекаемым у населения в гривне.

«Поэтому в краткосрочной перспективе нет причин для ощутимого снижения «Индекса КредитМаркет ипотечного» относительно текущего значения. Хотя в дальнейшем, по мере снижения стоимости гривневых ресурсов, индикатор может начать активно снижаться – когда средние ставки по годовым депозитам в гривне опустятся на 5-6 процентных пунктов по сравнению с текущими значениями", – добавил эксперт.

[NEWS]

В Украине может осложниться оформление ипотеки

Эксперты Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» предлагают не менять термин «недвижимость, строительство которой не завершено» на «объект незавершенного строительства».

Соответствующие новации содержатся в проекте изменений в ст. 3 Закона Украины «Об ипотеке» относительно нотариального удостоверения ипотечного договора, предметом ипотеки по которому являются имущественные права на недвижимость, строительство которой не завершено.

Специалисты УКБС объясняют, что действующее законодательство предусматривает возможность и порядок оформления, а также осуществления государственной регистрации права ипотеки на такой вид имущества, как «имущественные права на недвижимость, строительство которой не завершено» (в частности, ст. 1 ЗУ «Об ипотеке», ч. 1 ст. 5 ЗУ «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах», ст. 55 ЗУ «О нотариате», п. 64 Порядка государственной регистрации прав на недвижимое имущество и их обременений, утвержденный постановлением КМУ от 22.06. 2011 г. №703).

Поэтому принятие указанных изменений в ЗУ «Об ипотеке» создаст законодательные коллизии и усложнит оформление в ипотеку такого вида имущества. Например, при оформлении в ипотеку имущественных прав на квартиру в многоквартирном доме, который строится, поскольку квартира не имеет статуса объекта незавершенного строительства, зато она является «недвижимостью, строительство которой не завершено».

«Учет предложений УКБС позволит усовершенствовать законодательную базу и не допустить уменьшения объемов потребительского кредитования для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости под ипотеку имущественных прав на недвижимое имущество, а, следовательно, и объемов реализации социальных инициатив Президента Украины относительно доступного жилья, – отмечает Генеральный директор Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галина Олифер. – Этот вопрос имеет важное государственное значение, учитывая, что на сегодня в Украине значительный спрос на новое жилье. Так, (по данным УНИА за 2012 г.) около 1,2 млн. семей стоят в очереди на жилье; 41,1% семей проживают в неблагоприятных условиях – общежитиях, «гостинках», непригодных для проживания помещениях с обеспечением менее 13 м2 жилой площади на человека, около 60% жилого фонда требует реконструкции».

[NEWS]

Должников не будут выселять из квартир

Ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз" призывает Верховную Раду отклонить законопроект №1048 о сохранении права собственности должника на жилье.

УКБС призывает Раду отклонить законопроект о сохранении права собственности должника на жилье, разработанный депутатами Николаем Дзардановым и Петром Симоненко от фракции Коммунистической партии.

"УКБС обратился к Верховной Раде относительно отклонения законодательных инициатив, которые необоснованно нивелируют правовую защищенность кредиторов и вкладчиков банков и узаконивают невыполнение обязательств и судебных решений. В частности, законопроекта, запрещающего взыскание жилья, в котором проживает не только должник и члены его семьи, но и другие лица", — отмечается в сообщении.

Данный законопроект предусматривает, что взыскание в принудительном порядке единственного жилья должника и земельного участка, на котором расположено такое жилье, не осуществляется.

Эксперты УКБС отмечают, что данный законопроект содержит широкое трактование понятия "лицо, проживающее вместе с должником", под которое можно подвести не только заемщика и членов его семьи, но и любое лицо, проживающее в данном объекте недвижимости.

Кроме того, законопроект не содержит механизма компенсации потерь от невозвращения кредитных средств.

УКБС подчеркивает, что данный законопроект не решит проблему социальной защиты населения и низкого уровня жизни, а лишь ухудшит платежную дисциплину проблемных должников и предоставит им привилегии перед теми, кто добросовестно выполняет свои договорные обязательства.

Ассоциация считает законопроект №1048 популистским и несущим угрозу для банковской системы и общества в целом.

Как сообщало агентство, УКБС создана в начале 1994 года для содействия развитию банков и защиты их интересов.

[NEWS]

Кабмин продолжил действие ограничений в расчете нормативной площади жилья по льготной ипотеке

Правительство постановлением №121 от 20 февраля 2013 года исключило из порядка удешевления стоимости ипотечных кредитов временные ограничения относительно расчета нормативной площади жилья.

Согласно документу, из порядка исключена норма, в соответствии с которой параметры определения нормативной площади жилья были установлены на срок до 1 января 2013 года.

Как сообщалось, правительство постановлением №343 от 25 апреля 2012 года установило, что нормативная площадь жилья до 1 января 2013 года определяется исходя из расчета 40 кв. м общей площади на одинокого гражданина или семью из двух человек и 18 кв. м на каждого следующего члена семьи, но не более 76 кв. м, тогда как для индивидуальных жилых домов эта норма не должна превышать 94 кв. м.

[NEWS]

Новая система регистрации прав на недвижимость блокирует ипотечное кредитование

Новый порядок регистрации прав собственности на недвижимое имущество, действующий с 1 января 2013 года, блокирует операции банков по продаже ипотечных кредитов.

Такое мнение высказали в ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» (УКБС) , сообщили УНИАН в пресс-службе ассоциации.

В ассоциации отметили, что из-за нововведений возникла необходимость повторной регистрации уже зарегистрированных прав собственности на недвижимость, находящуюся в ипотеке банка (а фактически - полное нивелирование правоустанавливающих документов, выданных до 1 января 2013 г.).

При этом новые правила привели к усложнению процедуры регистрации прекращения ипотеки и снятия запрета отчуждения недвижимости из-за ограничения полномочий нотариусов, а также к увеличению рисков признания судами сделок недействительными.

Кроме того, по мнению УКБС, существенно усложняют процедуру регистрации прав на недвижимое имущество и их обременений несовершенство утвержденных Минюстом форм заявлений, значительное количество лишних документов, которые должен предоставлять собственник имущества (что увеличивает расходы на регистрацию), дублирование сведений о предмете и клиенте ипотеки.

«Из-за законодательных изменений относительно регистрации прав на недвижимое имущество в Государственном реестре прав возникла необходимость повторной регистрации прав собственности на недвижимость, которая находится в ипотеке банка и возникла до 1 января 2013 г. Без участия ипотекодателя банк может лишь зарегистрировать запрет на отчуждение предмета ипотеки и ипотеку имущественных прав на недвижимость, строительство которой не завершено. В связи с этим, возникает необходимость проведения банком колоссальной работы с ипотекодателями о перерегистрации ими права собственности в Государственном реестре прав и внесения изменений в ипотечные договора», - отметила генеральный директор ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галина Олифер.

По ее словам, учитывая значительный объем ипотечных кредитов в портфелях банков (на 1 января 2013 года, по данным НБУ, только домохозяйствам выдано ипотечных кредитов на 63,2 млрд грн), и десятки тысяч заключенных договоров ипотеки, нововведения вызывают лишние организационные, временные и финансовые затраты не только для банков, но и для их клиентов. А также увеличивают риски мошеннических действий с недвижимостью.

Для устранения этих проблемных моментов ассоциация предлагает восстановить полномочия нотариусов по изъятию из государственных реестров записей по обременению имущества ипотекой и снятию запрета отчуждения недвижимости.

В УКБС считают целесообразным проводить обязательную текущую техническую инвентаризацию объекта недвижимости для его достоверной идентификации, подтверждения законности перепланировок и уменьшения рисков владельцев имущества о признании судом недействительными сделок с недвижимостью.

В ассоциации сообщили, что рабочая группа, созданная из представителей Минюста, Укргосреестра и профессионального сообщества, разработает проект изменений в законодательство по устранению имеющихся проблем, а также предложения по совершенствованию программного обеспечения.

Напомним, с 1 января 2013 года регистрацию прав на недвижимость проводят органы Государственной регистрационной службы Украины (Укргосреестр) вместо Бюро технической инвентаризации, за которым остались функции проведения технической инвентаризации объектов недвижимости.

Нотариусы регистрируют переход права собственности на недвижимое имущество, то есть «вторичную» госрегистрацию недвижимости. При заверении договоров купли-продажи, мены, дарения недвижимого имущества и земельных участков, обретения права собственности на унаследованную недвижимость и т.п. нотариус осуществляет одновременно процедуру государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество в Государственном реестре вещевых прав на недвижимое имущество. Сведения в реестр нотариус вносит «день в день».

При этом эксперты отмечают, что новая система регистрации прав на недвижимость в Украине не работает надлежащим образом, и потребуется несколько месяцев для того, чтобы она полноценно заработала.

[NEWS]

Граждане могут получить льготный ипотечный кредит

Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий будет действовать и в 2013 году.

По инициативе Вице-премьер-министра Украины Александра Вилкула Кабинет Министров Украины продлил действие соответствующего постановления.

Как отметил Александр Вилкул, граждане, как и в прошлом году, смогут получить льготный ипотечный кредит.

«Знаю, что были нарекания из-за того, что в этом году банки не выдали еще ни одного ипотечного кредита под 16% годовых, из которых, как и в прошлом году, гражданин должен фактически платить всего 3% годовых, остальные компенсирует государство. Причина известна - были определенные временные ограничения, установленные соответствующим постановлением Правительства. Сейчас мы этот вопрос сняли и приглашаем граждан воспользоваться помощью государства и тем самым решить свои жилищные проблемы », - сказал Александр Вилкул.

Министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины Геннадий Темник рассказал, что уже поручил профильному департаменту Минрегиона немедленно проинформировать банки, местные администрации о продлении действия Порядка удешевление стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также провести соответствующую разъяснительную работу среди населения.

«Приглашаем граждан обращаться в региональные управления Фонда содействия молодежному жилищному строительству, где им предоставят необходимую информацию о квартирах, которые они могут приобрести в рамках программы и банки, участвующие в ней», - сказал Геннадий Темник.

[NEWS]

Средняя стоимость ипотечных кредитов на "первичку" существенно снизилась с начала 2013 года

Средняя реальная ставка по кредитам на покупку жилья на первичном рынке снизилась более чем на полтора процентного пункта по сравнению с началом 2013 года. При этом количество кредитующих банков из числа крупнейших пополнилось двумя новыми учреждениями.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 11 марта 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупкунедвижимости на первичном рынке сроком на 10 лет составила 21,78% годовых. По сравнению с 8 января ставка снизилась сразу на 1,56 процентного пункта. Займы сроком на 15 лет подешевели с начала года в среднем на 1,46 п.п., до 22,07% реальных годовых; сроком на 20 лет – на 1,64 п.п., до 20,39% реальных годовых.

При этом выросло количество банков из чис ла 50 крупнейших по размерам активов, которые предлагают ипотеку на «первичку» - до 20 учреждений. По сравнению с началом года этот рынок пополнился двумя новыми финучреждениями – банками «Киевская Русь» и «Пивденный».

[NEWS]

Ипотечные кредиты в Украине подешевеют почти на 3%

Ставка рефинансирования ипотечных жилищных кредитов теперь составит 15,3% годовых в гривне вместо 18% ранее, сообщает Государственное ипотечное учреждение (ГИУ), пишет Корреспондент.

"Учитывая то, что деятельность ГИУ направлена на удешевление стоимости ипотечных кредитов, а среднерыночные ставки по ипотечным кредитам, которые действуют сегодня, не позволяют широкому кругу граждан воспользоваться кредитом для покупки жилья, наблюдательным советом Государственного ипотечного учреждения согласовано решение снизить ставку рефинансирования до 15,3% годовых", - заявила начальник управления связей с общественностью ГИУ Анна Волобуева.


Решение о снижении ставки рефинансирования с 18 марта было принято НС ГИУ 14 марта нынешнего года.

Волобуева надеется, что такие меры позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет семьи заемщика в среднем на 500-1000 грн в месяц.

Напомним, в ноябре ГИУ повысило ставку рефинансирования ипотечных жилищных кредитов на семь процентных пунктов – до 18% годовых в гривне с 11%.

[NEWS]

В Крыму возобновили работу программы льготного ипотечного кредитования

В Крыму возобновлена работа программы удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения граждан доступным жильем.

Об этом сообщил председатель Республиканского комитета АРК по строительству и архитектуре Андрей Ляшевский в ходе совещания по вопросу удешевления стоимости ипотечных кредитов.

По его данным, в настоящее время межведомственная комиссия Минрегионстроя Украины утвердила для участия в программе 344 квартиры в 14 объектах в Симферополе, Евпатории, Феодосии, Красноперекопске и Сакском районе.

Глава профильного рескомитета также сообщил, что на реализацию программы льготного ипотечного кредитования в Крыму в этом году за счет средств Госбюджета предусмотрено почти 8,6 млн грн, что позволит обслуживать кредиты, выданные в 2012 году, и заключить до 230 новых договоров.

Напомним: в прошлом году в Крыму в рамках программы удешевления стоимости ипотечных кредитов выдано 24 кредита на общую сумму более 5,2 млн. грн.