Ипотечный кредит На что обратить внимание?

[NEWS]

Эксперт: Главная проблема украинской ипотеки - невозможность забрать залоговое имущество у заемщика, который не хочет платить


Еще классик сказал, что люди у нас хорошие, только жилищный вопрос их испортил.

Действительно, проблема жилья всегда была острой - и во времена СССР, и сейчас. Когда в 2005 году стартовал кредитный ипотечный бум, казалось, что проблема жилья в Украине будет решена.

Бум оказался коротким, и это хорошо. Он позволил выявить все проблемы долгосрочного ипотечного кредитования по-украински.

Главная проблема украинского рынка ипотечного кредитования - невозможность оперативно забрать залоговое имущество у заемщика, который не хочет платить по ипотечному кредиту.

Наша судебная система и законодательство относительно залогового имущества оказались на уровне каменного века. Заемщик может не платить по кредиту, а вот забрать его заложенное имущество проблематично и даже невозможно.

Как результат, банки не хотят рисковать. Если и выдают ипотечные кредиты, то с большим нежеланием и после длительной проверки платежеспособности заемщика. При такой работе ипотечного бума, к сожалению, не создашь.

Ипотечные кредиты банков - это, конечно, хорошо, это классика. Однако не стоит забывать, что выборы 2015 года не за горами, а тема жилья очень и очень популярная среди украинцев.

Как результат, в утвержденной Кабмином Государственной программе активизации развития экономики на 2013-2014 годы записано одно из направлений использования бюджетных денег: предоставление в аренду жилья с правом выкупа по льготной схеме.

Получается, физлицо живет в арендуемой квартире, выплачивает арендные платежи и медленно ее выкупает. После 10-20 лет она становится собственностью физического лица. Все довольно просто.

Так же просто решается проблема залога. Если арендатор не платит за жилье, он его освобождает для нового арендатора, получая при этом компенсацию за суммы оплаченных арендных платежей.

Аренда с выкупом решает самый больной вопрос рынка ипотечного кредитования. Жилье остается в собственности ГИУ до момента полной оплаты. В квартире могут жить дети, и при этом она все равно остается просто арендуемым жильем.

Возникает вопрос, будет ли ГИУ получать вознаграждение за эту работу. В программе Кабмина записано, что в сумму арендной платы будет включаться 3% годовых на оплату услуг ГИУ.

Ставка небольшая, но цель этой идеи - не столько заработок ГИУ, сколько компенсация затрат на организацию этого бизнеса. Деньги на это будут выделятся из госбюджета. Как любят говорить политики, - финансирование социально значимых программ. Другими словами - подготовка к 2015 году.

Поскольку это подготовка к 2015 году, то на 2013 год по этой программе будет предоставлено 3 030 квартир. Зато в 2014 году улучшить жилищные условия смогут 16 970 семей. Это уже серьезно. Может, нужно чаще проводить выборы?

Любая идея, связанная с финансированием за счет госбюджета, поднимает вопрос, где брать деньги. Арендная идея - не исключение. Ответ более чем понятный: нужна целевая эмиссия гривны.

Это не только позволит частично улучшить ситуацию на жилищном рынке, но и решит проблему роста ВВП. Одна гривна, вложена в строительство, в данном случае в аренду, ведет к росту ВВП на 4 грн. Сработает эффект мультипликатора.

Деньги, вложенные в строительство, перетекут в зарплату и на рынок производства строительных материалов, что ускорит рост ВВП, пишет ЭП. Часть денег традиционно пойдет по проторенным тропам и будет стимулировать покупку элитного жилья, обеспечивая доходами дизайнеров и дорогих строителей.

Кругооборот денег - это как кровь в организме человека. Новая кровь всегда бодрит организм, тут главное не перестараться.

[NEWS]

Я бы в лизинг жилье взяла..
Интересно, практикуют у нас такое?
Главное преимущество лизинга перед ипотекой – в отсутствии необходимости вносить какой-либо залог, поскольку жилье до окончания выплат находится в собственности компании-лизингодателя. При нарушении договора (к примеру, невыплаты) арендатор не теряет собственную недвижимость и землю. При этом на весь срок жилье находится в полном распоряжении арендатора...

ГИУ собирается предоставлять жилье под 3%-ный лизинг

Человек будет платить за жилье (из расчета 3% годовых) ежемесячно до момента полного погашения.

Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) намерено завершить работу над новой лизинговой программой жилья до мая, сообщил представитель ГИУ, слова которого передает пресс-служба ведомства.

Суть лизинговой программы заключается том, что человек платит за жилье (из расчета 3% годовых) ежемесячно до момента полного погашения его стоимости. После последнего платежа жилье переходит в стоимость плательщика, поясняют в учреждении, пишет Лига.

В ГИУ прогнозируют, что данная программа привлечет новый сектор покупателей: учителей, врачей и т.д

Напомним, yаблюдательный совет Государственного ипотечного учреждения 14 марта согласовал решение о снижении ставки рефинансирования с 18 марта 2013 года. Cтавка рефинансирования снижена до 15, 3% годовых.

В ГИУ считаею, что уменьшение ставки рефинансирования ГИУ с 18% до 15,3% позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет семьи заемщика в среднем на 500-1000 грн. в месяц.

Напомним, с 23 ноября 2012 по 18 марта 2013 ставка рефинансирования составляла 18% годовых в гривне. Ранее планировалось, что ставка будет снижена в феврале этого года.

[NEWS]

Государственное ипотечное учреждение не планирует повышать цены на ипотеку

ГИУ не будет повышать ставку рефинансирования для ипотечных кредитов. Об этом сообщил первый заместитель председателя ГИУ Юрий Зоц.

«Так как мы обещали в прошлом году, нам удалось снизить стоимость этого ресурса на данный момент до уровня 15,3% годовых. Мы планируем в этом году стремиться только к уменьшению процентной ставки, никаких факторов, которые могли бы привести к ее увеличению нет», – сказал Зоц.

Ранее 18 марта 2013 г. ГИУ снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15,3%. «Уменьшение ставки рефинансирования ГИУ с 18% до 15,3% позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет семьи заемщика в среднем на 500-1000 грн в месяц. А это достаточно чувствительно, особенно для молодых семей», – подчеркнули в ГИУ.

[NEWS]

Украинские банки начали выдавать все меньше ипотечных кредитов

По состоянию на начало 2013 года общий ипотечный портфель банковской украинской системы составлял 97 миллиардов гривен.

Украинские банки за январь-февраль 2013 года сократили ипотечный портфель на 37% до 61 млрд грн.

Об этом сегодня на пресс-конференции сообщил первый заместитель председателя Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) Юрий Зоц.

"По состоянию на начало 2013 года общий ипотечный портфель банковской украинской системы составлял 97 миллиардов гривен. А по состоянию на 1 марта 2013 года, по данным Национального банка, этот портфель сократился до 61 миллиарда гривен. С начала 2012 года портфель фактически уменьшился на 37%", - сказал Зоц.

По его словам, эта стабильно негативная тенденция касается в первую очередь валютной составляющей.

"Мы видим негативный тренд для рынка ипотечного кредитования", - отметил Зоц.

Он также подчеркнул, что ГИУ не планирует повышать ставку рефинансирования для ипотечных кредитов.

"Так как мы обещали в прошлом году, нам удалось снизить стоимость этого ресурса на данный момент до уровня 15,3% годовых. Мы планируем в этом году стремиться только к уменьшению процентной ставки. Никаких факторов, которые могли бы привести к ее увеличению нет", - сказал Зоц.

[NEWS]

Причины отказа в выдаче ипотеки

Ипотечное кредитование осуществляется банками, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, и у каждого банка существует своя ипотечная программа.

Ипотека сама по себе связана с рисками и для заемщика и для банка. Чтобы уменьшить возможные риски, связанные с выдачей ипотеки, в банке работают две службы – аналитическая и служба безопасности.

Обладание собственной недвижимостью чуть ли не главная цель в жизни человека, она дает стабильность и уверенность в завтрашнем дне, ее можно передать по наследству. Для подавляющего большинства граждан ипотека стала единственным средством ее приобретения. Поэтому отрицательное решение банка может обескуражить и надолго вывести из равновесия потенциального заемщика. Чтобы этого не случилось нужно знать основные причины отказа в выдаче ипотеки.

Предоставление ложной информации о совокупном доходе семьи, справки с поддельными подписями, сокрытие неблагоприятных фактов из личной биографии (судимость, финансовые махинации, частая смена рабочего места) могут привести к категорическому отказу в выдаче ипотеки. Служба безопасности тщательно проверяет все данные заемщика.

Возраст и состояние здоровья тоже могут стать причиной отказа. Самый лучший ипотечный клиент для банка это высокооплачиваемый наемный работник, у которого есть семья и дети, и ему немногим за 30. Если Вы к этой категории не принадлежите, то у банка возникнет много поводов задуматься о Вашей платежеспособности.

Банки отдают предпочтение кредитованию в новостройках, особенно, если сам застройщик является клиентом данного банка. Во всех иных случаях служба безопасности банка проверит надежность застройщика, его текущее финансовое состояние. Сомнительная репутация застройщика или же не ликвидность жилья на вторичном рынке повлечет за собой отказ в выдаче ипотеки.

Кажется, что хорошая кредитная история заемщика должна стать для банка стимулом в принятии положительного решения по ипотеке. Но аналитическую службу банка вполне может заинтересовать такой вопрос, как Вы будете выплачивать довольно большие ежемесячные взносы по ипотеке, если берете в кредит сотовый телефон, холодильник или что-то подобное этому.

Итак, основных причин отказа четыре, в которые входят менее значимые нюансы. Это недостаточный совокупный доход, недостоверная или неподтвержденная документально информация, качество здоровья и возраст, объект недвижимости не отвечает всем требованиям банка.

[NEWS]

Ипотека в 19% годовых «неподъемна» для большинства украинцев – мнение экспертов

Несколько украинских банков призывают Государственное ипотечное учреждение снизить процентную ставку по кредитам на жилье, потому что ипотека в 19% годовых «неподъемна» для большинства украинцев.

«Такие проценты потребитель платить не может. Тот результат, который мы имеем в первом квартале, сформирован за счет притока инвесторов еще с прошлого года. Нового потока с этой ценой нет», – заявил директор центра розничного бизнеса банка «Финансы и кредит» Алексей Руднев.


Он отметил, что зарплаты в Украине низкие, поэтому кредиты доступны только состоятельным украинцам.

«Средняя сумма чека по ипотечному кредиту в регионах – 230 тыс. грн., а в Киеве – 350 тыс. грн. Средний месячный платеж в регионах составляет 3800 грн, в Киеве 5750 грн. За январь-февраль средняя зарплата в столице 4600, в регионах 3000. Так мы программу не сделаем доступной», – отметил банкир.

По его словам, тот, кто хочет взять ипотечный кредит на покупку жилья в столице, должен зарабатывать не менее 13 тыс. грн официальной зарплаты.

В свою очередь, первый заместитель председателя правления ГИУ Юрий Зоц заверил, что нынешняя ситуация на финансовом рынке и рынке недвижимости не позволяет снижать кредитную ставку. Между тем он добавил, что для бюджетников до конца апреля правительство должно принять трехпроцентную лизинговую программу.

[NEWS]

ГИУ намерено направить 1,5 млрд. грн. на рефинансирование кредитов

Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) до конца текущего года намерено направить 1,5 млрд. грн. на рефинансирование кредитов. Об этом сообщил председатель правления ГИУ Валентин Рыбачук.

«1,5 млрд грн до конца года мы готовы направить на выкуп кредитов. Для этого нам нужно активизировать работу банков по выдаче кредитов», – сказал он.


По словам предправления ГИУ, учреждение с начала 2013 г. по состоянию на 19 апреля рефинансировало 139 кредитов для приобретения жилья на сумму 26,6 млн грн. В частности, с начала апреля учреждение рефинансировало свыше 100 кредитов на 20 млн грн.

В свою очередь, первый заместитель председателя правления ГИУ Юрий Зоц отметил, что кредитование сдерживалось из-за технических проблем, связанных с введением с начала года новых правил регистрации прав на недвижимость. В частности, из-за технических нюансов учреждение не может рефинансировать 60 кредитов, по которым было принято решение в прошлом году, поскольку банки не могут их оформить нотариально.

Зоц отметил, что рекомендованная ГИУ ставка кредитования банков на уровне 18% (ставка рефинансирования ГИУ — 15,3% плюс 2,7% комиссионные банка) является актуальной на рынке, поскольку срок кредитования по программе ГИУ доходит до 30 лет. В то же время ставка кредитования коммерческих банков доходит до 26-27% со сроком кредитования 10-20 лет.

Он также призвал банки активнее участвовать в программе ГИУ по достройке жилых домов в плане стимулирования продаж квартир в уже достроенных домах.

По данным ГИУ, на начало 2013 года на балансе учреждения находится 5339 кредитов на 904,2 млн грн. Всего со дня своего создания ГИУ рефинансировало около 8 тыс. кредитов на 1,5 млрд грн.

ГИУ при участии банков-партнеров профинансировало завершение строительства 27 жилых домов на общую сумму свыше 700 млн грн, что позволяет ввести в эксплуатацию около 420 тыс. кв. м жилья на более 5,5 тыс. квартир. В первом квартале этого года ГИУ профинансировало достройку жилого дома общей площадью около 20 тыс. кв. м в Киеве.

[NEWS]

ГИУ завершит работу над лизинговой программой жилья к маю

Государственное ипотечное учреждение намерено завершить работу над новой лизинговой программой жилья до мая.

Суть лизинговой программы заключается том, что человек платит за жилье (из расчета 3% годовых) ежемесячно до момента полного погашения его стоимости. После последнего платежа жилье переходит в стоимость плательщика.

В ГИУ прогнозируют, что данная программа привлечет новый сектор покупателей: учителей, врачей и т.д.

[NEWS]

Ипотека не подешевеет - мнение экспертов

Названы проблемы, которые сдерживают рынок ипотеки.

Низкие доходы граждан, состояние экономики страны, отсутствие общей консолидированной политики государства и участников рынка не позволяют рассчитывать на оживление ипотеки. Такое мнение выразили эксперты во время круглого стола организованного 3Doma.ua в Пресс-центре Информационного агентства ЛІГАБізнесІнформ (Киев, ул. Шамрыло, 23).

По мнению вице-президента Конфедерации строителей Украины Юрия Сербина, рынок ипотеки сдерживает отсутствие необходимых доходов у населения при недостаточном финансировании программ со стороны государства. При этом государство должным образом не занимается удешевлением строительства.

"У населения нет доходов, позволяющих брать даже те кредиты, которые немного дешевле, чем общие кредиты банков. Во-вторых, у нас недостаточное финансирование со стороны государства этих программ. Третье - мы не занимаемся серьезно удешевлением строительства", - сказал Юрий Сербин.

В том, что удешевления ипотечных кредитов не будет уверен и заместитель председателя комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов и банковской деятельности Олег Ляшко. "В ближайшее время вряд ли удешевления ипотеки стоит ожидать, поскольку ей не из чего дешеветь. Сегодня коммерческие банки ощущают нехватку свободных денег и отсутствие ресурсов, сведя к минимуму ипотеку. Источников получения банками таких ресурсов всего два: долгосрочные кредиты Национального банка, или средства, привлечение банками от населения на специальные фонды, такие, как, например, фонды банковского управления", - отметил он.

Исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации Павел Матияш уверен в том, что развитие ипотеки сдерживает возникновение проблем на каждом этапе цепочки участников. Кроме того, негативно сказывается отсутствие национальной программы учитывающей все аспекты рынка.

"Участников в ипотечном кредитовании достаточно много в самой процедуре. Это и заемщик, и кредитор, застройщик и страховая компания, оценщик, риелтор. Проблемы, которые тут возникают, они возникают на каждом этапе. Нет национальной программы по всем аспектам. В каждом направлении борются в одиночку, решают локально свои вопросы. Государству не надо это все брать под себя, но надо создать нормальные правила, возобновить доверие", - говорит Павел Матияш.

Напомним, председатель Госфонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рисухин заявил, что в текущем году на жилищные программы предусмотрено выделить из госбюджета 300 млн.грн.

[NEWS]

ГИУ намерено разместить облигации на 1 млрд грн

Государственное ипотечное учреждение во второй декаде мая 2013 г. планирует разместить облигации на 1 млрд.грн. Об этом сообщил председатель правления ГИУ Валентин Рыбачук.

Согласно утвержденному финансовому плану ГИУ, в текущем году планируется выпустить облигаций на 2 млрд.грн. Ставка рефинансирования в текущем году составит 15,3%, напомнил Рыбачук.


Предправления ГИУ сообщил, что снижение ставки рефинансирования возможно при условии, если снижается ставка заимствования на внутреннем рынке страны.

Напомним: партнерами ГИУ являются 115 банков из 177 действующих в Украине кредитных учреждений. Однако его средства для формирования ипотечного портфеля использует только часть из них. ГИУ рефинансирует займы на срок от пяти до 30 лет на сумму от 75 тыс. до 1 млн. грн.